Рефинансирование ипотеки по рождению ребенка

Рефинансирование ипотеки по рождению ребенка

Содержание

Рефинансирование ипотеки под 6 процентов

Рефинансирование ипотеки по рождению ребенка

Программа госсубсидирования ипотеки: что это, как работает, на кого рассчитана, рефинансирование под 6 процентов.

Когда пару лет назад ставки по ипотеке достигали 15%, о получении жилищного кредита под 6% годовых можно было только мечтать.

Сегодня эта перспектива уже не кажется такой фантастической – после запуска государственной программы субсидирования ставок по ипотеке до уровня в 6 пунктов некоторые заемщики могут рассчитывать на получение жилищной ссуды под сниженный процент.

Эта возможность в рамках рефинансирования действующих кредитов доступна и заемщикам, оформившим займы до запуска программы. Вместе с тем, программа госсубсидирования устанавливает строгие ограничения, поэтому воспользоваться выгодным предложением смогут далеко не все желающие.

Что это за программа?

В декабре прошлого года Минфин РФ опубликовал постановление, разработанное для исполнения поручений Президента России о стимулировании рождаемости за счет повышения обеспеченности семей с детьми жильем.

Согласно этому постановлению банки, выдающие таким семьям ипотечные займы по ставке ниже среднерыночной, получат от государства компенсацию недополученной прибыли.

На эти цели правительство выделило из бюджета 600 млрд рублей.

Для участия в программе кредиторы должны направить соответствующий запрос в Министерство финансов РФ. Всего заявки подали 46 кредитных организаций и АО «ДОМ.РФ» (бывший АО «АИЖК»), все инициативы были одобрены.

Программа будет действовать до конца 2022 года, а выделенные средства распределят между участниками пропорционально поданным запросам. Самые большие ассигнования получат Сбербанк, ВТБ и Абсолют Банк.

Помимо выдачи новой ипотеки, программа позволяет рефинансировать под 6% уже действующие жилищные займы, если залоговая недвижимость соответствует определенным требованиям.

Кто может взять ипотеку под 6 процентов?

Получить льготный кредит смогут семьи с детьми при рождении второго или третьего ребенка при условии, что тот родился не ранее января текущего года. Если заем оформляется с появлением второго малыша, сниженный тариф будет применяться 3 года с получения ссуды, а с появлением третьего срок действия субсидированной ставки устанавливается на 5 лет.

Если изначально кредит был оформлен после рождения второго ребенка, и до окончания программы в семье появится еще один малыш, субсидированная ставка будет продлена на следующие пять 5 лет. Эти же условия распространяются на рефинансирование по государственной программе.

Оформление ипотеки по программе госсубсидирования ничем не отличается от стандартной процедуры получения жилищного займа. Заемщик точно также предоставляет в банк документы о своем финансовом положении и о выбранном жилье, а банк рассматривает возможность выдачи ссуды. После принятия положительного решения в кредитной документации закрепляется срок применения субсидированной ставки.

После завершения периода субсидии по договору устанавливается тариф, равный ключевой ставке Центробанка на дату выдачи займа плюс 2 пункта. Если до конца 2022 года у пары рождается третий ребенок, сниженный процент действует еще 5 лет.

Рефинансирование действующей ипотеки производится аналогичным образом: после одобрения новым кредитором заявки на реинвестирование кредит переоформляется под сниженный процент.

Что касается самого субсидирования, то бюджетные средства выделяются в данном случае не заемщикам, а кредиторам, возмещая недополученные доходы за выдачу ссуд по ставкам ниже рыночных.

Рефинансирование ипотеки под 6 процентов в 2019 году

Кредитование и перекредитование по программе господдержки возможно при соблюдении ряда требований:

  • кредит получен не ранее 1 января 2018 года (при оформлении первоначальной ссуды);
  • недвижимость приобреталось на первичном рынке у юридического лица;
  • заем оформлен в рублях;
  • размер ссуды не превышает 8 млн руб. при покупке жилья в Москве и Моск. обл. и в Санкт-Петербурге и Лен. обл. и 3 млн руб. – для приобретения недвижимости в других регионах России;
  • собственные средства заемщика составляют не менее 20% от цены жилья;
  • сумма нового кредита не превышает 80% от стоимости залога (при рефинансировании);
  • заемщик застраховал себя и предмет залога.

Кроме того, при рефинансировании установлены дополнительные условия:

  • первоначальный заем получен после 1 сентября 2017 года;
  • долг ранее не перекредитовывался;
  • по кредиту отсутствует просроченная задолженность;
  • заемщик имеет положительную кредитную историю.

При соблюдении всех условий заемщики могут рассчитывать на перекредитование займа по сниженной ставке. Для оформления очередной ссуды потребуется предоставить новому кредитору документы, подтверждающие платежеспособность, сведения о текущем кредите и свидетельство о рождении ребенка.

Где можно рефинансировать ипотеку под 6 процентов?

Рефинансирование ипотеки по госпрограмме в настоящее время предлагают Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ, ЮниКредит Банк, ДельтаКредит, Банк Зенит и ряд других организаций. Большинство банков предпочитают перекредитовывать только сторонних заемщиков, хотя некоторые кредиторы рассматривают возможность снижения ставок и по собственным кредитам.

Например, вопрос реинвестирования задолженности по собственным жилищным ссудам сейчас прорабатывает Сбербанк (читайте подробнее об ипотеке с господдержкой под 6% в Сбербанке).

Программы рефинансирования у разных кредиторов могут отличаться, поэтому все условия нужно уточнять непосредственно в выбранном банке, или проконсультироваться с ипотечным брокером, оставив онлайн заявку.

Самый гибкий подход к рефинансированию сегодня предлагает ДОМ.РФ.

Прежде всего, эта организация готова перекредитовывать займы, выданные до запуска программы, в то время как некоторые банки, например, ВТБ, реинвестируют только кредиты, выданные с января 2018 года. Также в ДОМ.

РФ можно перекредитовать ипотеку даже после погашения части долга материнским капиталом, хотя аналогичную услугу сегодня оказывает очень ограниченное число банков.

При этом, поскольку механизм реинвестирования ипотеки по госпрограмме еще не окончательно отлажен, возникающие вопросы могут решаться уже в процессе обслуживания займов.

Постановление правительства РФ от 30 декабря 2017 г. № 1711 postanovlenie.pdf [241,44 Kb] (cкачиваний: 134)

Источник: https://ToBanks.ru/articles/13202-refinansirovanie-ipoteki-pod-6-procentov.html

Рефинансирование ипотеки под 6 процентов в 2020 году, условия

Рефинансирование ипотеки по рождению ребенка

В целях поддержки семей, в которых родились второй и последующие дети, стимуляции рождаемости и обеспечения молодых семей доступным жильем Пост. Правительства № 1711 от 30.12.2017 года утверждены правила предоставления федеральных субсидий коммерческим банкам и АО «ДОМ.РФ».

В чем суть льготной ипотеки

Суть этих правил состоит в возмещении расходов кредитным организациям, связанных с недополучением доходов по предоставленным гражданам страны ипотечным займам. Основные условия и требования программы, касающиеся действия льготной ипотеки под 6 процентов перечислены ниже:

  • Сроки действия программы: начало 2018года — конец 2022 года;
  • Ставка может быть снижена максимум на срок 8 лет. При условии: при рождении в указанный выше период 2-го ребенка на три года и на пять лет – при рождении 3-го ребенка. Другими словами если в семье за период действия программы родится второй и третий ребенок, она может рассчитывать на максимальный период действия льготы;
  • Программа работает только для ипотечных кредитов, которые оформлялись с целью покупки жилья в новостройке (на первичном рынке);
  • Основное условие к стоимости приобретенного жилья: не более 8 млн.руб. для Москвы и Санкт-Петербурга (и их области) и не более 3 млн. руб. для остальных регионов РФ;
  • Размер первоначального взноса не менее 20 % от общей стоимости;
  • Обязательное оформление страховки;
  • Кредитный договор должен быть заключен после 1 января 2018 года.

Общие изменения

В первой новой редакции постановления от 2018 года благодаря поддержки государства стало возможным оформление льготной ипотеки под 6 процентов годовых. С апреля текущего года (постановление правительства РФ от 28 марта 2019 года) вступили в силу последние изменения, в соответствии с которыми:

  • у семей, проживающих в Дальневосточном федеральном круге Дальневосточном федеральном круге, появилась возможность оформления ипотеки под 5% годовых, а также приобретения объектов недвижимости в сельской местности своего региона по льготной ставке на вторичном рынке жилья. Главное условие – рождение второго или последующих детей с начала 2019 года.
  • официально разрешено рефинансирование долгов по программе «семейная ипотека», которые уже рефинансировались ранее по обычным программам;
  • действие льготной ставки продлевается на весь период кредитования.

Изменения, касающиеся программы «Семейная ипотека»

Кредитование по программе «семейная ипотека» предполагает предоставление займов с целью приобретения жилья семьями, в которых с 2018 года родились второй и последующие дети, включая семьи, участвующие в программе НИС (военная ипотека).

Желающим воспользоваться льготными условиями кредитования в рамках этой программы важно знать условия ее реализации, основными из которых являются следующие:

  • Приобрести жилье можно только в новостройке (кроме семей, проживающих на Дальнем востоке).
  • Срок действия программы включает период с начала 2018 года по 2022 год. Это означает, что воспользоваться льготной программой вправе семьи, в которых в означенный промежуток времени появится второй и последующие дети.
  • Купчая на жилье должна быть оформлена после наступления 2018 года.
  • Льготная ставка в шесть процентов действует в течение всего периода кредитования независимо от его продолжительности.
  • Появилась возможность использовать при льготном кредитовании средства материнского капитала.
  • Перевод денежных средств в кредитные организации и АИЖК осуществляется из федерального бюджета. В свою очередь выделение средств на поддержку программы становится возможным вследствие увеличения налога с продажи природных ресурсов страны (нефти и газа).
  • Величина аванса составляет двадцать процентов от общей суммы. По желанию заемщика допускается внесение первоначального взноса за счет средств маткапитала.

Обратите внимание! Семьи, в которых родился первый ребенок, не могут участвовать в программе, зато семьям, в которых появился на свет четвертый и последующие дети участие гарантировано, в том числе возможность рефинансирования имеющегося долга.

Условия кредитования

Первым и самым важным условием считается пополнение семейства в период с 2018 по 2022 годы. Не менее важным условием является наличие российского гражданства у заемщика.

В качестве созаемщика могут выступать супруг или один из родителей супругов при условии того, что у него, так же как у заемщика, имеется гражданство РФ.

В рамках кредитования по программе «семейная ипотека» допускается приобретение следующих видов жилья:

  • квартиры в новостройках до введения здания в эксплуатацию (на основании договора участия в долевом строительстве);
  • квартиры, либо дома с земельными участками, приобретаемые по соглашению купли-продажи;
  • жилые помещения, реализуемые юридическими лицами, кроме случаев приобретения недвижимости через инвестиционные фонды.

Обратите внимание! Покупка недвижимости у физического лица по программе льготного кредитования запрещена.

Означенные условия являются обязательными для соблюдения во всех регионах страны, за исключением Дальневосточного федерального округа.

Жителям этого субъекта страны разрешается приобретать жилье на вторичном рынке, если приобретаемый объект расположен в сельской местности. При этом продавцом может выступать физическое лицо.

Требования к заемщикам

Со стороны кредитных организаций в рамках программы к потенциальным заемщикам предъявляются следующие требования:

  • наличие гражданства РФ;
  • ограничение по величине заемных средств. Для жителей регионов лимит составляет шесть миллионов рублей, для семей, проживающих в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях – двенадцать миллионов;
  • обязательно оформление ипотеки в рублях;
  • заключение договора страхования на объект недвижимости и страхования жизни самого заемщика;
  • величина первоначального взноса в размере не менее двадцати процентов от стоимости приобретаемого жилья;
  • фиксированный льготный процент на протяжении всего периода кредитования.

Особенности оформления

Порядок документального оформления льготной ипотеки ничем не отличается от предусмотренного ранее. При этом документ-основание, например, договор купли-продажи или долевого участия должен датироваться 2018 или последующими годами, входящими в общий период действия программы.

Если второй или последующий дети появятся в семье в промежуток между первым июля 2022 года и тридцать первым декабря 2022 года, родители ребенка вправе обратиться за оформлением льготной ипотеки до первого марта 2023 года. Семьям, оформившим ипотеку до наступления 2018 года, предоставляется возможность рефинансирования старого долга по льготной ставке в шесть процентов.

Помимо этого, в случае неудачного рефинансирования с 13 апреля 2019 года разрешается повторное перекредитование семьи.

Преимущества льготной ипотеки

Льготная шестипроцентная ставка по программе «семейная ипотека» действует теперь неограниченный период времени. Это означает, что с первого дня оформления ипотеки до даты погашения последнего платежа процентная ставка не меняется.

Ранее, кредитные организации практиковали предоставление ограниченного по времени льготного периода кредитования. Теперь заемщику и его семье нечего бояться, так как недополученный вследствие снижения процентной ставки доход будет компенсироваться государством.

Одно из основных условий, предъявляемое банками при оформлении ипотеки по ставке в 6% — заключение договора страхования недвижимости и жизни заемщика. При отказе от данной услуги процент может быть увеличен, что в целом не влияет на возможность оформления льготной ипотеки.

Заемщик все так же будет погашать кредит по льготной ставке, а государство выплачивать кредитору компенсацию.

Нельзя сбрасывать со счетов и такие преимущества программы, как возможность использования средств маткапитала и фиксированная величина аванса, вследствие чего все большее число молодых семей приобрели возможность купить доступное жилье на выгодных условиях.

Выполнив вычисления на онлайн калькуляторе в сможете оценить выгодность того или иного предложения по рефинансированию ипотеки. Не теряйте время и переходите к расчету прямо сейчас!

Выполнить онлайн расчет на калькуляторе

В каких банках можно оформить и рефинансировать ипотеку под 6 процентов в 2020 году

Государство не накладывает на финансовые организации никаких ограничений по участию в программе льготной ипотеки. Но существуют требования к банкам и главное требование – это должна быть российская кредитная организация или Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).

В таблице ниже предоставлена информация по возможности кредитной организацией предоставлять услуги по «семейной ипотеки» и рефинансирования по 6 процентов.

Наименование банкаИпотека под 6%Рефинансирование под 6%
АИЖКЕстьЕсть
СбербанкЕстьЕсть
ВТБ БанкЕстьЕсть
АбсалютбанкЕстьНет
Российский капиталЕстьЕсть
ГазпромбанкЕстьНет
РоссельхозбанкЕстьЕсть
ПромсвязьбанкЕстьНет
Банк ОткрытиеЕстьНет
МКБ банкЕстьНет
РайффайзенбанкЕстьЕсть
Банк ВозрождениеЕстьНет
Банк РоссияЕстьНет
СовкомбанкЕстьНет
Банк ДельтаКредитЕстьНет
ТранскапиталбанкЕстьНет
Ак БарсЕстьНет
Инвестиционный Торговый БанкЕстьНет
Банк УралсибЕстьНет
Центр-инвест БанкЕстьНет
ЮниКредит БанкЕстьЕсть
Аверс БанкЕстьНет
Банк РусьЕстьНет
Банк Санкт-ПетербургЕстьНет
Банк ЗенитЕстьНет
Курский промышленный БанкЕстьНет
РосевробанкЕстьНет
Актив БанкЕстьНет
Кубань КредитЕстьНет
МеталлинвестбанкЕстьЕсть
Прио ВнешторгбанкЕстьНет
РНКБ БанкЕстьНет
СМП БанкЕстьНет
Снежинский БанкЕстьНет
ТатсоцбанкЕстьНет
Всероссийский Банк развития регионовЕстьНет
Банк КузнецкийЕстьНет
ЭнергобанкЕстьНет

Но не все банки спешат включаться в программу льготной ипотеки для семей с детьми и ещё меньше – предоставляют услугу по рефинансированию. Однако, чем крупнее банк, тем больше вероятность получить результат.

Источник: https://refinansirovanie24.ru/osobennosti-lgotnoj-ipoteki-dlja-semej-s-detmi/

Ипотека 5 процентов при рождении второго и третьего ребенка в 2020 году ВТБ 24

Рефинансирование ипотеки по рождению ребенка
Проблема семейного жилья в нашей стране очень актуальна в последнее десятилетие.

Недвижимость, особенно в крупных населённых центрах, стоит довольно дорого, поэтому для большинства семей единственной возможностью остаётся покупка квартиры в кредит используя государственную поддержку в виде ипотеки 5% при рождении второго и третьего ребенка в 2020 году (в ВТБ 24 или другом банке РФ).

В рамках государственной программы стимулирования рождаемости Владимир Путин подписал специальный указ в конце 2018 года, предоставляющий льготные условия для приобретения жилья семьями, где рождается второй или третий ребёнок.

Последние новости от ВТБ банка: Сообщение от представителей банка о снижении условий по процентной ставке льготной ипотеки при рождении второго и третьего ребенка от 1 января 2018 года до 5% независимо от региона (подробности ниже).

На основе данной программы, во всех банках РФ доступна ипотека под 5% при рождении второго и третьего ребенка в 2020 году в ВТБ 24 и некоторых других банках (к примеру в Сбербанке). Таким образом, данная господдержка предоставила возможность брать ипотеку на очень выгодных условиях большой категории семей. При использовании данной программы вместе с материнским капиталом (для первоначального взноса), можно получить действительно выгодные условия на имеющиеся в ВТБ ипотечные программы 2020 года.
На данный момент банк ВТБ выдаёт ипотеку семьям у которых родился 2-ой и последующий ребёнок под 5% годовых. При этом, банк выдвигает дополнительное условие – включение в программу кредитования страхового полиса (имущественного и личного страхования) на весь период ссуды.
Соответственно, при отсутствии желания клиента оформлять страховку, процентная ставка будет – 6%.Правительственная программа начала свою работу с 1 января 2018 года и базируется на указе президента. Льготные условия в рамках новой государственной программы предусматривают получение средств родителями, если второй или следующий ребёнок родятся на протяжении 5 лет, начиная с 1 января 2018 года. Такие многодетные семьи могут использовать своё право на получение ипотеки под очень выгодный процент. Разница между обычной и льготной ставками компенсируется за счёт средств выделенных с бюджета.

В ВТБ 24 ипотека 6 (5) процентов при рождении 2 и 3 ребенка от 1.01.2018 года субсидируется на указанных в госпрограмме условиях: если, например, стандартная ставка составляет в банке 8,1%, то получателю кредита придётся выплачивать только 6%. Остальную сумму компенсируют за счёт государственных фондов.

Льготные условия кредитования в рамках государственной программы доступны при соблюдении следующих параметров:

  • если соискателю ипотеки на момент рождения второго и следующего ребёнка исполнился 21 год. Кредит можно брать лицам, которые на момент окончания выплат по ипотеке будут не старше 65 лет;
  • льготные условия распространяются на членов семей, которые трудятся на протяжении 6 месяцев у одного работодателя;
  • ИП, имеющие прибыльный бизнес в течение года перед оформлением ипотеки;
  • если второй или третий ребёнок родился в семье в период между 1 января 2018 года и концом 2022 года;
  • возможно участие четырёх созаёмщиков: жена, муж или родители.

Программа не распространяется на детей, которые родились до момента начала действия программы. Также предоставляется помощь семьям, взявшим ипотеку до начала года. Её разрешается рефинансировать по новым условиям.

Проект предусматривает помощь на протяжении определённого срока. Т.е. государство не будет финансировать до окончания срока ипотеки. Программа стимуляции рассчитана на несколько лет.

Сроки финансирования в рамках государственной программы:

  • при рождении второго ребёнка льготный период снижения процентной выплаты продолжится 3 года;
  • при рождении третьего ребёнка – до 5 лет;
  • при рождении в отведённый период двух детей, если уже имелся один ребёнок, льготный срок увеличивается до 8 лет.

Ребёнок может родиться и до окончания срока действия субсидирования. Тогда программа автоматически увеличивается ещё на 5 лет. Таким образом, в каждом из рассмотренных случаев родители могут на протяжении 8 лет выплачивать меньшие суммы по кредиту.Президентский указ не учитывает рождение сразу двух детей и даже больше. Однако, юристы утверждают, что льготная ипотека должна продлиться сразу на 8 лет.Регулятор периодически пересматривает ключевую ставку, поэтому она может меняться. Если, например, сегодня она составляет 6%, то после окончания действия льготного периода выплачивать придётся ежемесячно по 9%.

Некоторое улучшение экономических условий в стране показывает, что регулятор будет понижать ключевую ставку в этом году. Если есть желание немного сэкономить, то следует дождаться очередного понижения процента и затем уже оформлять ипотеку.

После окончания срока действия данной программы (3-8 лет) в банке, процентная ставка вернётся к стандартной ставке (на данный момент в ВТБ 8,1%) – из условий программы объявленных на данный момент. То, что можно прогнозировать сейчас – это то, что скорее всего данная госпрограмма будет продлена (официального подтверждения пока нет).

Новый проект, предусматривающий льготную ставку для многодетных семей, рассчитан на 5 лет. Дальнейшее продление программы пока не предусмотрено и будет зависеть от текущей демографической и экономической ситуации в стране.

Сейчас желающие могут взять ссуду на покупку жилья на срок до 30 лет. Последний зависит от различных факторов, например, цены недвижимости, ежемесячного заработка, первого взноса.

Кредитование на покупку квартиры имеет региональные особенности:

  • для столичного региона и Санкт-Петербурга доступна сумма от 1 до 12 миллионов рублей;
  • максимальный размер кредита для остальной части страны значительно ниже – до 6 млн рублей.

Проект предусматривает льготную ставку только для покупателей квартир на первичном рынке. При этом объект может быть готовым или только строящимся. Желающий получить ипотеку должен учитывать некоторые особенности, например, аккредитацию объекта Агентством по ипотечному кредитованию. Не стоит также забывать, что до окончания выплат квартира будет являться залоговым имуществом и её могут продать другому владельцу при несоблюдении контракта.
Перед оформлением ссуды жильё необходимо застраховать. Кроме того, банк потребует предъявить полис страхования жизни и здоровья будущего владельца. Банк ВТБ 24 является также участником программы помощи многодетным семьям. Сам банк выдаёт ипотеку на общих условиях по процентной ставке от 8,1%.
[Ипотека 5 процентов при рождении второго и третьего ребенка в 2020 году в ВТБ 24 доступна к оформлению, если семья попадает под условия действия государственной программы.
Если уже есть действующая ипотека в банке ВТБ 24, то её можно будет также рефинансировать под 5% в соответствии с условиями государственного субсидирования многодетных семей за 2 и 3 ребёнка. После выполнения рефинансирования имеющейся ипотеки, договор займа будет переписан – банк изменит график выплат основного долга по ипотеке. Подробности – по телефону «горячей» линии банка.Чтобы получить ипотеку 5% за второго и третьего ребёнка в ВТБ 24, нужно вначале обратиться в местные органы власти (администрация района) и заявить желание на участие в данной программе. Затем, после получения одобрения обратиться в отделение банка или по телефону «горячей» линии получить консультацию по порядку оформления ипотеки. На сегодняшний день, около 80 отечественных банков сотрудничают с Агентством ипотечного жилищного кредитования и могут предоставить кредит на льготных условиях. С их подробным списком можно ознакомиться на фирменном ресурсе структуры.

Источник: https://vbankin.ru/171-ipoteka-6-procentov-pri-rozhdenii-vtorogo-i-tretego-rebenka-v-2018-godu-v-vtb-24.html

Льготная ипотека под 6% при рождении 2 ребенка в 2020: условия рефинансирования

Рефинансирование ипотеки по рождению ребенка

Последнее обновление: 15.02.2020

Решая одну из острых проблем – демографии – Правительство принимает меры для повышения заинтересованности семей в увеличении численности детей. Реальной помощью стала возможность уменьшить процентные ставки ежемесячного погашения кредита.

Обсудим волнующие многих темы. Выясним, кто может рассчитывать на рефинансирование ипотеки под 6 процентов, условия для уменьшения ставки. Реальность или мечта: улучшить условия проживания – ипотека 6 процентов, условия получения займа.

Сущность рефинансирования

Даже не пользуясь кредитом, ипотекой, мы понимаем, о чем идет речь. Но далеко не всем ясно, что же означает слово, имеющее английские корни – рефинансирование.

Поэтому вначале просто нужно уяснить, что это не что иное, как замена взятого изначально кредита на новый заем, с более выгодными условиями. Предлагаемая банками услуга рефинансирования позволяет облегчить возврат долга, взятого на покупку квартиры.

Имеются отличия от стандартной процедуры получения денежной ссуды.

Прежде всего, оформление сделки допускается на конкретные цели – погашение ранее оформленного займа.

Так, правительственным Постановлением № 339 от 28 марта 2019 г. внесены изменения в Правила, согласно которым, из федерального бюджета банки, оформляющие ипотеку на приобретение жилья семьям с детьми, получают субсидии, покрывающие недополученные доходы.

По программе, разработанной с целью выполнения поручения Президента – Путина В.В., для стимулирования рождаемости в стране, за счет обеспечения нормальным жильем, Минфин предложил:

  • оформление ипотечных займов на щадящих условиях – под 6%;
  • рефинансировать уже взятые кредиты (использованные лишь на покупку жилья первичного рынка недвижимости).

Общие правила возможности получить кредит предполагают:

  • ограничение возраста клиента – начиная с 21 года и не превышая 65 лет на момент выплаты займа (возрастной ценз политикой банка может быть изменен);
  • российское гражданство;
  • официальное трудоустройство заемщика;
  • не менее 1 года трудового стажа (причем у последнего работодателя нужно на момент обращения в банк отработать минимум 3 месяца);
  • сумма ежемесячных взносов в счет погашения долга не должна превысить 50-60% дохода;
  • регистрацию заемщика по месту нахождения банка;
  • отсутствие в кредитной истории задержек платежей.

Аналогичные требования выдвигаются и при оформлении рефинансирования.

Дополнительно, банк проверяет:

  • платежи по текущему кредиту;
  • сроки окончания долговых обязательств;
  • не был ли заем пролонгирован (или реструктуризирован).

Поскольку мы говорим о льготных условиях рефинансирования кредита по более выгодной заемщику ставке 6%, остановимся подробнее на моментах – кто может воспользоваться этим предложением.

Напомним, что право на 6% ипотеку стало доступно лишь при условии, что с 01.01.2018 до конца 2022 года появится второй (или последующий) ребенок.

Снизить ставку на ипотеку, взятую ранее, стало возможным после выделения дополнительных средств на субсидирование банков.

Самым важным моментом, на котором стоит акцентировать внимание, является то, что для оформления рефинансирования не имеют значения:

  • сроки получения ипотечного займа на оговоренных условиях;
  • менялись ли ранее условия кредитования.

Кто может получить льготный заем

По сути, рефинансирование – заключение нового кредитного договора для погашения ранее взятой ипотеки.

К лицу, обращающемуся с заявкой, предъявляют аналогичные требования, как и при взятии займа на приобретение жилья:

  • на момент оформления договора или подписания соглашения о рефинансировании должен исполниться 21 год;
  • до определенного возраста заемщика долговые обязательства должны быть погашены (например, Сбербанк России дает такое право, если долг закроют до 75 лет);
  • наличие минимум одного года страхового стажа (при официальном трудоустройстве), причем несколько последних месяцев работы (от 3 до 6) нужно отработать на одном месте;
  • рассчитывать на льготы вправе только россияне;
  • подтверждение регистрации рождения детей в оговоренный период (01.01.2018 – 31.12.2022);
  • предоставление медицинского заключения признания инвалидности малыша, рожденного в это же время (то есть, право на льготы семья или один из родителей получит даже при наличии одного ребенка с ограниченными возможностями);
  • кредитная история погашения долговых обязательств до обращения с заявлением о рефинансировании долга должна подтверждать добросовестность своевременного внесения ежемесячных платежей.

Требование к кредиту

Для того чтобы взятый ранее заем в данной или другой кредитной организации можно было рефинансировать, должны быть соблюдены следующие условия:

  • цель получения денежной ссуды – улучшение жилищных условий;
  • кредит выдавался в российских рублях;
  • остаток непогашенного долга на момент обращения с заявлением составляет не более 6 млн. рублей для жителей всех регионов РФ, за исключением столицы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области (здесь допускается задолженность до 12 млн. рублей);
  • на момент обращения должно быть выплачено не менее 20% стоимости приобретенного жилого помещения (в том числе могут быть использованы средства материнского капитала);
  • по требованиям кредитной организации может быть предусмотрено обязательное заключение заемщиком договоров личного страхования или приобретаемого жилья;
  • за исключением первого и последнего месяца погашение долга производится равными по суммам платежами (изменение размеров допускается только по условиям подписанного соглашения о рефинансировании).

Заметим, что рефинансирование оставшейся суммы долга по ипотечному займу предоставляется:

  • под 6% семьям с двумя и более детьми, взявшим кредит до 01.01.2018, в последующем решившим завести еще малыша (не важно, сколько детей уже воспитывается в семье);
  • под 5% годовых гражданам, имеющим двух и более детей с российским гражданством (или ребенка-инвалида), проживающим и приобретающим жилье на территории Дальневосточного федерального округа.

Все ли жилые помещения можно купить, воспользовавшись льготой

Поскольку предоставление займа по льготной ставке семьям с детьми при приобретении жилья возможно за счет выделяемых государством федеральных средств (для субсидирования кредитных организаций), предпочтение отдается первичному рынку недвижимости.

При заключении соглашения о рефинансировании уделяется внимание жилому помещению, приобретаемому за счет кредитования.

Рассчитывать на одобрение поданной заявки можно, если речь идет об ипотеке, оформленной для совершения с юридическим лицом сделки купли-продажи:

  • сданных в эксплуатацию жилых помещений в новостройках, также домов с земельными участками;
  • для участия в долевом строительстве (заключения со строительной компанией соответствующего договора, независимо от этапа строительства жилого помещения или дома с прилегающим земельным участком).

Законодатель выделяет исключение из общих правил, подчеркивая:

  • тот факт, что льготное кредитование или рефинансирование взятой ранее ипотеки не положено, если готовое жилое помещение покупают или договор уступки прав (о долевом участии в строительстве) заключен с управляющей компанией инвестиционного фонда;
  • жители Дальневосточного федерального округа имеют право снизить ставки по полученному ранее кредиту для покупки не только у юридических, но и физических лиц жилья, в том числе вторичного рынка недвижимости, если дома расположены в сельской местности.

Если ранее выгодные условия погашения долга по заниженной ставке действовали лишь определенный период, учтя пожелания Президента, были изысканы возможности для снятия этих ограничений.

На стопроцентную поддержку семей с детьми выделены дополнительные средства. Сегодня получаемый ипотечный заем при соответствии требований предоставления льгот семьям с двумя и более детьми, в том числе даже с одним ребенком, признанным инвалидом (рожденным до 31.12.2022), бессрочен.

Аналогично с момента рефинансирования до полного погашения долга размер установленных ежемесячных платежей останется постоянным.

Это значит, что 6% ставка (а для жителей Дальнего Востока – 5%) будет действовать на весь срок подписанного договора (соглашения о рефинансировании).

Что нужно для получения льготной ипотеки

Благодаря возможностям Интернета, изучить предлагаемые банками условия кредитования и требуемый пакет документов, не составит труда, не выходя из дома.

Нужно понимать, что первоначальный взнос в размере 20% стоимости жилья придется оплатить из собственных сбережений или, если есть право на материнский капитал, – воспользоваться господдержкой.

  1. Готовят базовый пакет документов.
  2. В течение трехмесячного срока подбирают подходящий под условия льготного кредитования объект недвижимости (можно воспользоваться предложениями банка).
  3. Заключают сделку купли-продажи со строительной компанией, выступающей юридическим лицом.
  4. Оформляется ипотечный договор после внесения данных в Единый государственный реестр под залог приобретаемого жилища.
  5. Денежные средства переводятся кредитной организацией непосредственно на расчетный счет застройщика.

Снизить процентную ставку выплачиваемого кредита можно, если:

  • семья оформила ипотеку раньше запуска льготной программы;
  • средства направлены именно по целевому назначению;
  • жилье приобреталось у юрлиц на первичном рынке недвижимости;
  • в семье появится второй (третий и так далее) ребенок до конца 2022 года;
  • малыш, появившийся на свет в оговоренный период, в течение пяти лет (до конца 2027) признан инвалидом.

Какие кредитные организации оказывают услуги рефинансирования ипотеки

Многие банки отнеслись с недоверием к предлагаемому государством субсидированию ипотечных кредитов для реализации поставленных целей улучшения демографического состояния.

Сегодня перечень кредитных организаций, выдающих кредит под 6%, значителен.

Причем многие банки для привлечения клиентов предлагают более выгодные условия. Так, Сбербанк оформляет семейную ипотеку (рефинансирует долг) по 5% ставке. Увеличен и возраст плательщиков, получающих одобрение займа, до 75 лет на момент погашения долга.

Эти и другие меры, специальная ипотечная программа помогут семьям решить жилищные проблемы, что естественным образом отразится на повышении рождаемости.

Кроме банка, обратиться можно в акционерное общество «ДОМ.РФ».

Список банков, участвующих в программе, можете посмотреть здесь.



Заказать бесплатную консультацию юриста

Источник: https://urist-bogatyr.ru/article-item/ipoteka-pod-6/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.