Рефинансирование ипотеки после рождения второго ребенка

Рефинансирование ипотеки после рождения второго ребенка

Ипотека после рождения второго ребенка

Рефинансирование ипотеки после рождения второго ребенка

Принимающая участие в данной программе кредитная организация предоставляет период, на протяжении которого на сумму задолженности начисляется всего 6%.

Продолжительность этого периода будет зависеть от очередности ребенка:

Если в семье рождается второй 3 года
При появлении третьего 5 лет
Если оба они рождены во время действия проектальготные периоды суммируются, и общий составит 8 лет

Основными условиями для проведения реструктуризации будут:

  • отсутствие уже использованной возможности перекредитования по другим программам;
  • пропущенных сроков платежа по займу быть не должно;
  • кредит оформлен с начала 2020 года, то есть после того, как стартовала проект;
  • заемщиком произведены выплаты за шесть месяцев ипотеки.

Действие правительственной инициативы распространяется только на покупку первичного жилья. Платежи аннуитетные. Переходящее в собственность помещение должно быть застраховано, как и жизнь заемщика.

Для жителей Москвы и Санкт-ПетербургаСумма кредита ограничивается 8 миллионами рублей.
Для граждан, проживающих в других регионах3 миллиона рублей.

Выдаются средства только в рублях. Первоначальный взнос из собственных средств заемщика — не менее 20%. В эту сумму входит также объем материнского капитала и другие субсидии от государства. Срок кредитования и прочие условия устанавливает само банковское учреждение.

Для граждан, которые оформили ипотеку до 2020 года, и семье в период действия проекта появился ребенок, предусмотрена возможность проведения рефинансирования уже имеющегося займа. Это может быть тот же банк, который предоставил кредит, или любое другое финансовое учреждение (участник программы).

Льготные выплаты

Некоторыми кредитными организациями при рождении детей предусматриваются дополнительные привилегии. Например, отсрочка по ипотеке. Чтобы воспользоваться данной льготой, потребуется обратиться с заявлением в банк. Нужно предоставить копию свидетельства о рождении и его оригинал.

Программа «Молодая семья»

Она действует в России еще с 2011 года. При ее поддержке даже граждане, у которых еще нет детей, получают возможность произвести списание части ипотечного займа, выданного одному из супругов.

К участникам предъявляются такие требования:

  1. Все члены семьи должны быть моложе тридцати пяти лет.
  2. Размер площади, приходящейся на одного человека, не должен превышать минимальной установленной нормы. В среднем по областям этот показатель составляет 15 квадратных метров. Если норма не выполняется, семья признается нуждающейся в улучшении условий проживания.
  3. Банк, предоставивший ипотеку, должен быть участником государственной программы, которая предусматривает возможность частичного или полного погашения кредита с помощью бюджетных средств.

Программа «Молодая семья»

Величина субсидии напрямую зависит от количества детей:

Читайте  Правила оформления ипотечного кредита под залог квартиры

Размер компенсации
ПервыйСтоимость 18 метров площади на основании уровня рыночных цен на жилье в конкретном регионе.
ВторойДополнительно 18 кв. метров, то есть в сумме компенсируется 36 кв. м по их рыночной цене.
ТретийКредит будет оплачен полностью.

Семья, принимающая участие в данной программе, может рассчитывать на полное погашение ипотеки по тому жилью, места в котором недостаточно для проживания всех ее членов.

После этого родителями может быть оформлен новый кредит, чтобы расширить уже имеющуюся площадь. Либо можно накопить достаточно средств для покрытия разницы между суммой, вырученной от продажи старого жилья, и потраченной на приобретение нового.

Чтобы стать участником этого проекта, нужно обратиться в районный отдел народного образования.

Потребуется написать заявление и, кроме паспортов родителей и свидетельств о рождении детей, предоставить такие бумаги:

  • свидетельство о заключении брака между родителями;Образец свидетельства о заключении брака
  • ипотечный договор с указанием адреса помещения и его общей площади;Страница 1Страница 2Страница 3Страница 4
  • свидетельство о праве собственности на него одного из супругов;Образец свидетельства о государственной регистрации права
  • выписку из ЕГРП, подтверждающую, кто фактически является собственником жилья;Образец выписки из ЕГРП
  • справку из кредитной организации о сумме имеющейся задолженности.Образец справки о задолженности по кредиту

Следует заранее сделать копии каждого документа. После проведения проверки поданных бумаг сотрудниками РОНО будет принято решение о постановке семьи в очередь участников программы.

Главным требованием является то, чтобы выбранный банк сотрудничал с государством и принимал участие в социальном проекте.

Материнский капитал

Право получить средства и решать, как их использовать, предоставлено матери ребенка. Отец может им распоряжаться только в исключительных случаях.

Цели, на которые может быть использована эта сумма, ограничены.

Ее можно направить на:

  • приобретение жилья в многоквартирных домах, строящихся либо уже готовых;
  • оплату возведения частного владения или его покупку;
  • первоначальный взнос на ипотечный кредит;
  • погашение ипотеки, которая уже имеется.

Последний вариант возможен только при условии, что владелец сертификата – собственник указанной недвижимости или жилье приобреталось в браке и представляет собой совместную собственность обоих супругов.

Образец сертификата на материнский капитал

При появлении второго младенца родителям будет предоставлено право списать с задолженности по ипотечному займу 453 тысячи рублей.

Чтобы воспользоваться материнским капиталом, женщине следует обратиться в ПФР, предоставить необходимый пакет документов и написать заявление.

Дальнейшие действия после получения сертификата такие:

  1. Сообщить в банк о том, что заемщик хочет погасить часть ипотечного кредита при помощи этих средств.
  2. Составляется распоряжение об использовании средств с приложением документов, которые подтверждают целевой перевод.
  3. Заявление в течение двух месяцев рассматривается Пенсионным фондом, сведения тщательно проверяются.
  4. Средства переводятся на указанный счет.
  5. Банком на основании заявления производится списание суммы в счет погашения задолженности по предоставленному кредиту, и оставшаяся сумма пересчитывается.

Используя такую возможность, семья существенно снижает переплату по процентам и оставшуюся сумму задолженности.

Чтобы направить средства на списание части займа по ипотеке, нужны будут следующие документы:

  • заявление с просьбой направить материнский капитал на погашение задолженности по займу;
  • сам сертификат;
  • кредитный договор, который станет основанием для перевода средств;
  • документ о праве собственности на жилое помещение.

На основании документов, которые предоставлены, проводится проверка законности распоряжения средствами, и принимается решение о перечислении денег.

Как получить льготную ипотеку для семей с детьми

Какие документы нужны, если двое детей

Потребуется подготовить такие бумаги:

Для передачи в жилищный отдел
  • паспорта обоих родителей и документы о рождении детей;
  • свидетельство о заключении брака;
  • договор о предоставлении ипотечного кредита;
  • выписку о сумме имеющейся задолженности перед банком;
  • документы о праве собственности на помещение и о лицах, в нем зарегистрированных.
В Пенсионный фонд
  • заявление на перевод средств;
  • сертификат;
  • соглашение о предоставлении ипотечного займа;
  • номер счета в банке для перечисления на него средств;
  • документ, подтверждающий право собственности на жилье.

Дополнения с последующими малышами

Если в семье родился третий ребенок, она считается уже многодетной, и ей предоставляется право на полное погашение задолженности по ипотеке. Для того, чтобы воспользоваться такой возможностью, потребуется будет получить соответствующий статус.

Если третий ребенок появится в период до конца 2022 года, ипотечная ставка будет снижена на 5 лет до 6%. Также предоставляется материнский капитал, если он не был использован ранее.

Некоторые финансовые организации родителям с тремя детьми увеличивают срок кредитования до 30 лет.

В ряде российских регионов существуют дополнительные льготные проекты для оказания поддержки многодетным семьям.

Родители ребенка-инвалида, получает право на улучшение жилищных условий в том случае, если они не соответствуют нормам, установленным в регионе.

Действует программа, которая в том числе предполагает:

  • частичную оплату задолженности по ипотеке для семьи с ребенком-инвалидом;
  • компенсацию определенной части процентов по кредиту;
  • продажу объектов из государственной или муниципальной собственности по сниженной цене.

Родителям ребенка-инвалида, будет назначено пособие, которое также может быть использовано как дополнительные средства для погашения долгов по ипотеке.

Рефинансирование ипотечного кредита

Воспользоваться предоставленным государством привилегиями можно при появлении в семье второго или третьего ребенка после 1 января 2020 года. Квартира должна быть куплена на первичном рынке.

Размер займа не может быть более трех миллионов рублей (для жителей столицы и Санкт-Петербурга сумма увеличена до восьми миллионов). Сами заемщики оплачивают не менее 20% стоимости жилья.

Условия кредитования при использовании предоставленной льготы не меняются, снижается только ставка. Размер ее будет установлен в 6% годовых. То есть разницу между льготным процентом и тем, который назначен банком, заплатит государство.

Главное, чтобы условия предоставленной ипотеки соответствовали всем требованиям закона. В случае принятия положительного решения график платежей будет пересчитан на три или пять лет, а разницу покрывает государство.

Полное списание и отсрочка

Отдельным семьям предоставляется право произвести погашение ипотечной задолженности. Возникает оно при появлении третьего ребенка. Для его оформления потребуется обратиться в ПФР по месту своего жительства.

После проверки предоставленных документов и принятия положительного решения по вопросу списания суммы задолженности деньги поступят в банк, а кредит будет погашен.

Эта возможность предоставлена семьям, которые получили средства на основании государственной программы. Если взят другой кредит, его придется переоформить, используя бюджетные льготные предложения.

Читайте  Как взять ипотеку молодой семье с ребенком

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://rusfinancist.net/rozhdenie-vtorogo-rebenka-ipoteka.html

Рефинансирование ипотеки с материнским капиталом в 2020 году

Рефинансирование ипотеки после рождения второго ребенка

Говоря простыми словами, рефинансирование предполагает изменений условий кредита в том же банке или смену кредитора на более выгодных для заемщика условиях.

Вариант рефинансированияЧто происходит в результате сделки?
1. В своем же банке (реструктуризация)
  • Уменьшается процентная ставка по действующему ипотечному кредиту
  • Изменяется срок выплаты кредита
2. В другом банкеВыдается новый кредит под меньший процент на досрочное погашение ипотеки, выданного другим банком

При этом заемщикам нужно иметь в виду два важных обстоятельства:

  1. Банки неохотно пересматривают своим клиентам условия уже выданных кредитов (почти никогда), поскольку теряют при этом заложенную ранее прибыль. При рефинансировании более высокий приоритет имеют клиенты других банков, поскольку они увеличивают кредитный портфель и в этом случае банк исходит из обычных рыночных принципов — просто оценивая стоимости своих имеющихся ресурсов (а не пересматривая условия по старым выданным кредитам, в которые закладываются доходы банка на много лет вперед).
  2. Рефинансирование старого кредита в другом банке зачастую является более трудоемкой сделкой, чем получение первичного кредита на приобретение жилья (особенно если изначально квартира приобреталась в новостройке — такие сделки с застройщиком сейчас проводятся очень легко, а вот при рефинансировании на квартиру уже потребуется собрать полный набор документов, как если бы жилье приобреталось повторно на вторичном рынке).

Стоит учитывать, что текущие расходы на этот процесс (оценки квартиры, получение на нее технических документов в кадастровой палате, новый договор страхования, справки из старого банка, оплата госпошлины на повторную регистрацию ипотеки в Росреестре, услуги юристов и т.п.) для клиента могут превышать ожидаемую выгоду.

Сущность рефинансирования

Перекредитование имеющегося долга — это оформление нового займа для повышения текущей задолженности при использовании более выгодных условий для рефинансирования. Это позволит избежать переплат и получить соответствующие финансовые удобства для решения текущих вопросов.

В основном, услуга рефинансирования используется для ипотечного кредитования, поскольку так можно рационально отнестись к финансовым вопросам и получить «каникулы», благодаря чему появляется возможность не переплачивать, и тем самым не терять деньги.

Стоит учесть, что заемщик обязательно должен знать два важных обстоятельства, которые влияют на выгоду при использовании таких услуг.

Первое это то, что банковские организации не всегда готовы пойти навстречу и пересмотреть условия ранее выданных займов, т. к. для это может принести убытки финансовому учреждению. Поэтому при рефинансировании лучше всего обратиться в другие банки, готовые обеспечить выгодные условия при рефинансировании задолженностей в других финансовых учреждениях.

В таком случае банк, который пошел навстречу, не теряет денег, а взамен приобретает нового клиента, уже вступившего в систему кредитования. Но при выборе банка для перекредитования нужно учитывать текущие предоставляемые условия, чтобы не столкнуться с чрезмерно высокой процентной ставкой и комиссионными, влекущими за собой дополнительные растраты.

Второе — это то, что рефинансирование старого кредита в ином банке относится к сложной сделке, которая имеет некоторые отличительные моменты, нуждающиеся в детальном изучении.

Отличия присутствуют при получении первичного ипотечного кредита, поскольку сделки с застройщиком провести проще всего, притом, что рефинансирование имеет свои индивидуальные нюансы, которые важно учесть во избежание переплат в последующем. Еще придется собирать намного больший пакет документов, тем самым создаются некоторые сложности для потенциального банковского клиента.

Текущие расходы в виде оформления оценочных документов, дополнительного страхового полиса, вторичной регистрации ипотеки и т.д. требует финансовой поддержки со стороны клиента, поэтому это может обернуться дополнительными расходами.

Материнский капитал и рефинансирование ипотеки

Согласно п. 6 ст. 10 федерального закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ, сейчас материнский капитал может быть использован на ипотеку, не дожидаясь достижения ребенком 3 лет, по двум возможным направлениям:

  • на уплату первоначального взноса при получении нового кредита;
  • на погашение основного долга и процентов по уже взятому кредиту.

В 2020 году Минстроем и Минтрудом разрабатывается новый вариант использования сертификата — в счет ежемесячных платежей по ипотеке на время пребывания матери ребенка в декретном отпуске до 3 лет.

И в том, и в другом случае использование материнского капитала вызывает большие трудности для последующего рефинансирования ипотеки в новом банке (многие банки отказывают семьям в такой услуге из-за того, что после погашения первого кредита обязаны выделить доли несовершеннолетним детям). Если же рефинансирование ипотеки было получено до использования сертификата на материнский капитал, его пусть и не без возможных трудностей, но можно будет направить в будущем для погашения нового кредита.

Связаны эти трудности с оговоренными законом условиями использования маткапитала на приобретение жилья:

  • приобретенное жилое помещение должно быть оформлено в общую собственность супругов и детей (иными словами, дети должны стать равноправными собственниками квартиры наряду с родителями);
  • если на момент подачи заявления в Пенсионный фонд (ПФР) для использования сертификата это условие не может быть выполнено (например, квартира до погашения кредита находится в залоге у банка), то родители должны составить у нотариуса обязательство выделить доли детям в течение 6 месяцев после снятия обременения.

Те же самые затруднения с рефинансированием ипотеки могут возникнуть не только у владельцев сертификата на материнский капитал, но и у участников других жилищных программ — например, при получении субсидии в размере 30 или 35% от стоимости жилья по программе «Молодая семья».

Особенности законодательной базы в отношении маткапитала

В соответствии с 256-ФЗ от 29.12.2006 года владельцу сертификата дается право использовать его для погашения как основного долга по ипотечному кредиту, так и процентов. В более позднее время было решено, что деньги можно задействовать даже тогда, когда речь идет о рефинансировании.

Важно: ничто не мешает получателю капитала менять свое мнение и планы в отношении денег. Если изначально деньги направлялись на накопительную часть пенсии матери, то впоследствии их можно использовать для погашения задолженности перед банком.

https://www.youtube.com/watch?v=03wwd6Vp3Jc

В последнем случае заемщик должен помнить о следующем:

  • доля в покупаемой квартире или частном доме выделяется каждому ребенку. Если это невозможно сделать сразу при оформлении покупки в силу специфики кредитного договора, родители должны подписать в присутствии нотариуса соглашение. В соответствии с ним, после того, как с жилой площади снимается обременение, в течение 6-ти месяцев происходит выделение долей;
  • плательщиком по кредиту должен быть один из родителей. Если они — только созаемщики, а квартира оформлена на бабушек/дедушек, ПФР не даст разрешение на использование средств;
  • если право на семейный капитал появляется после того, как проведено рефинансирование, деньги можно направить на погашение задолженности перед банком.

Рекомендуемая статья: Военная ипотека и материнский капитал
Главное – правильная формулировка в договоре перекредитования.

Деньги должны выдаваться на покрытие не «задолженности перед третьими лицами», а именно «ипотечного кредита». Причина — деньги материнского капитала нельзя направлять на выплату нецелевого займа.

Рефинансирование в широком понимании этого слова – не та ситуация, когда ПФР даст разрешение на использование сертификата.

Источник: https://avacoins.ru/msk/materinskij-kapital-pri-refinansirovanii-ipoteki.html

Рефинансирование ипотеки при рождении второго ребенка

Рефинансирование ипотеки после рождения второго ребенка

Для определенной категории граждан (особенно, если речь идет о семьях с детьми) единственный шанс обзавестись собственным жильем – взять ипотеку.

Государственные и частные кредитные организации предлагают множество программ ипотечного кредитования, призванных максимально упростить процедуру выплаты займа. Ипотека с двумя детьми – один из видов таких программ.

Это система льготного кредитования, при которой семья с двумя или тремя детьми может снизить процентную ставку по кредиту до 6% на весь период выплат.

Суть программы

Программа помощи молодым семьям с детьми предусматривает выдачу государственных субсидий по кредитам на недвижимость. Оформить ипотеку под 6 процентов можно уже с начала 2018 года.

Претендовать на получение субсидий смогут семьи, у которых в период действия государственной программы родился второй или третий ребенок. Причем речь идет только о родных детях – на приемных льгота не распространяется.

Не распространяется льготная субсидия и на четвертого ребенка.

Субсидии на ипотеку будут выдаваться не на руки заявителю, а сразу банку, который использует полученную сумму на оплату недостающих доходов по кредиту. Семьям, имеющим право на получение льгот, достаточно обратиться в кредитную организацию, участвующую в программе. Вся необходимая документация будет оформляться самим банком.

Условия для получения ипотеки под 6%

Для оформления государственных субсидий семьям с детьми нужно знать следующее:

  1. Воспользоваться ипотекой можно семьям, где дети (второй или третий) были рождены с января 2018 по декабрь 2022 года.

  2. Процентная ставка в 6% сохраняется на весь период действия ипотеки независимо от количества детей.

  3. Ипотечный заем может быть предоставлен только для приобретения жилья на первичном рынке или в строящемся доме. Возможно также участие в долевом строительстве (за исключением Дальневосточного региона – жители Дальнего Востока могут оформить льготную ипотеку и для покупки недвижимости вторичного рынка).

  4. Заключение кредитного договора должно быть осуществлено не раньше 2018 года.

  5. Материнский капитал может входить в сумму кредита, он же может составлять первоначальный взнос (до 20%).

  6. У детей должно быть гражданство РФ.

Дополнительно существует ограничение по сумме ипотечного кредита для молодых семей, у которых двое детей.

Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области лимит кредитного займа составляет 12 миллионов рублей, жители всех остальных субъектов Российской Федерации могут получить ипотеку суммой не более 8 миллионов рублей.

Это не фактическая стоимость квартиры (жилье может стоить и дороже), а максимальная сумма, которую можно взять по сниженной ставке под 6% годовых.

Рефинансирование ипотеки при рождении второго ребенка в 2018 году

Еще одна отличительная особенность данного вида льготной ипотеки – возможность ее рефинансирования.

То есть, если у заемщика уже была оформлена ипотека, а в период выплаты задолженности родился 2-й или 3-й ребенок, заем может быть рефинансирован, причем даже не один раз. Необходимые для получения ссуды условия в этом случае будут аналогичны описанным выше.

Если субсидироваться будет уже ранее рефинансированный заем, то сумма выдаваемого кредита должна составлять не более 80% от рыночной стоимости выбранного объекта недвижимости.

Порядок действий при оформлении или рефинансировании ипотеки с рождением 2-го ребенка

Как уже отмечалось, все хлопоты по оформлению льготной семейной ипотеки ложатся на плечи банка, выдающего заем или рефинансирующего существующий кредит. Алгоритм действий заемщика в этом случае выглядит следующим образом:

  1. Сбор требуемого пакета документов. Учитывая, что вся процедура проходит на базе одного кредитного учреждения, список требуемой документации будет минимальным. Потребуется паспорт заявителя и свидетельство о рождении 2-го и 3-го ребенка в качестве подтверждения, что дети родились не раньше, чем государственная программа субсидирования вступила в силу (т.е. в период с 2018 по 2022 гг.).

  2. Обращение в офис банка для подачи заявления на субсидирование или перекредитование ранее выданных кредитов.

Отказ в предоставлении и рефинансировании субсидий возможен в следующих случаях:

  • если ссуда была взята ранее января 2018 года;

  • если даты рождения детей не совпадают с установленными временными рамками действия программы;

  • целью первичного кредита была покупка вторичного жилья (кроме Дальневосточного региона);

  • поменялась направленность кредита.

Какие банки участвуют в программе рефинансирования

Государством и действующим законодательством не предусмотрено каких-либо ограничений на количество и статус банков, участвующих в программе. Рефинансировать ипотеку может любой банк, обладающий соответствующей лицензией. Единственное условие – это должна быть Российская кредитная организация или агентство ипотечного жилищного кредитования.

Вычислить потенциальную выгоду при рефинансировании детской ипотеки можно, воспользовавшись специальными интернет-сервисами или на сайтах банков. Сама сумма выгоды будет варьироваться в зависимости от стоимости жилья.

Главное преимущество процедуры – получение нового ипотечного займа, который будет направлен на погашение уже существующего и гарантировать существенное снижение ставки по процентам, что значительно облегчит процесс возврата кредитных средств.

Помощь в оформлении ипотеки для семей с двумя и более детьми

Для упрощения процедуры оформления или рефинансирования ипотеки после рождения второго или третьего ребенка стоит обращаться к профессионалам. Опыт, приобретенный компанией «ARTEGO Finance» за годы работы в сфере кредитования, позволяет нам выполнять работу с максимально грамотно в каждой конкретной ситуации.

Мы сотрудничаем с ведущими банками Москвы и подбираем для клиентов наиболее выгодные условия. Наши специалисты берут на себя все хлопоты, с которыми сопряжена подобная процедура – начиная от поиска банка и заканчивая подписанием договора займа.  Сотрудничество с нами сэкономит ваши деньги, время и нервы, а также обезопасит от мошенничества.

Источник: https://artegofinance.ru/services/refinansirovanie/refinansirovanie-ipoteki-pri-rozhdenii-vtorogo-rebenka

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.