Ренессанс страхование период охлаждения

Ренессанс страхование период охлаждения

Содержание

Период охлаждения 14 дней в 2019 году

Ренессанс страхование период охлаждения

Как отказаться от страховки по кредиту в “период охлаждения” в 2019 году

Банки, как правило, пользуются тем, что многие клиенты готовы пойти на все условия для получения денежных средств. Кредитная организация навязывают заемщику страховку, на которую начисляются проценты, соответственно, сумма кредита увеличивается.

Как заемщику избежать нежелательного страхования, и в течение какого времени можно вернуть страховку по кредиту?

Для снижения вероятности невозврата выданных заемщику денег банк использует разные методы. Один из этих методов является страховка.

Когда банк реализует страховки клиентам, предоставляя страховой компании новых клиентов и продавая её услуги, то становится агентом для страховой организации. За эти действия банк получает вознаграждение — процент от сделки.

Таким образом, страховка выгодна и банку и страховой компании, но не всегда выгодна заемщику.

Подобная процедура является законной в том случае, если заемщик добровольно приобретает услугу страхования. Но на деле такое постановление соблюдается не всегда, несмотря на закон «О защите прав потребителей», устанавливающий, что ни одна услуга не может быть приобретена при условии приобретения какой-либо другой услуги.

Закон про “период охлаждения” в страховании (14 дней)

Если заемщику была навязана услуга или он не был должным образом осведомлен об условиях и специфике данной услуги, в дальнейшем можно отказаться от страховки и вернуть страховой взнос.

Страховщик обязан (согласно указанию ЦБ от 20.11.2015 г. №3854-У «О минимальных стандартных требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования») предусмотреть порядок возврата страховки страхователем.

Страховую премию можно вернуть в так называемый «период охлаждения» — срок, в течение которого застрахованное лицо может отказаться от страховки, внесенной при оформлении кредита и подписании договора страхования жизни. С 1 января 2018по указу ЦБ РФ — 14 дней с момента подписания договора. ЦБ упростил процедуру возврата страховки, позволил избежать судебного разбирательства в каждом отдельном случае.

Вернуть страховку в полном объеме по истечению «периода охлаждения» (согласно статье 957 ГК РФ) зачастую не представляется возможным.

Что понадобится для возврата

Для возврата страховой премии следует обращаться в организацию, с которой у Вас заключен договор страхования. При обращении в действующий «период охлаждения» нужно предоставить:

  • кредитный договор (копия);
  • договор страхования (копия);
  • копия паспорта заявителя;
  • заявление об отказе от добровольного страхования.

Для возврата страховки необходимо заполнить заявление об отказе от договора страхования. Про заявление нужно знать, что:

  • Форма заявления имеет отличия для каждой организации, но, в целом, типична.
  • Заявление составляется в двух экземплярах. Сотрудник банка/страховой компании обязан проставить на экземпляре клиента отметку о получении данного заявления (дату и свою подпись);

Заявление подается лично, при обращении напрямую в банк/страховую компанию, или отправляется заказным письмом по почте с описью и уведомлением. Датой обращения, подачи документов считается дата отправления документов.

Используйте копии документов, при составлении пакета документов для отправления по почте. На случай судебного разбирательства оставляйте оригиналы у себя.

Особенности “периода охлаждения”

Существуют некоторые виды добровольного страхования, когда можно отказаться от страховки (до 14 дней):

  • страхование жизни, страхование от несчастных случаев;
  • страховки по кредитным картам;
  • страхование при потере заемщиком работы;
  • страхование ответственности перевозчика;
  • имущественное страхование;
  • титульное страхование (при ипотеке).

Некоторые виды страховок можно вернуть даже при ипотечном кредитовании.

В случае подписания заемщиком договора коллективного страхования, страховку невозможно будет вернуть даже в «период охлаждения». Указание ЦБ распространяется только на договора индивидуального страхования.

В обход этому требованию, банки заключают с заемщиками договора коллективного страхования. По такому договору страхователем является сам банк, а клиент присоединяется к данному страхованию.

В индивидуальном договоре страхования страхователем является заемщик.

Какую страховку нельзя вернуть в «период охлаждения»

Все виды страхования, которые обязательны при оформлении залогового кредита, нельзя вернуть в данный период. К ним относятся:

  • КАСКО (автомобиль в залоге у банка при автокредите);
  • Ипотечная недвижимость в залоге у банка.

Существуют некоторые виды добровольного страхования, когда нельзя вернуть страховку в «период охлаждения»:

  • ДМС выезжающих за границу РФ.\
  • Добровольного медицинское страхование (ДМС) лиц, не имеющих гражданства, работающих на территории РФ.
  • ДМС при трудоустройстве.

Для полисов ОСАГО «периода охлаждения» не существует, так как данный вид страхования является обязательным.

Заемщик должен уложиться с заявлением на расторжение договора страхования в период охлаждения в 14 дней с момента подписания договора. Страховая компания должна вернуть деньги в течение 10 дней с момента принятия заявления в работу.

Что делать если отказали в возврате

Если банк отказал застрахованному лицу, можно обратиться с просьбой о расторжении договора в страховую компанию, которая указана в договоре страхования. При этом отличным подспорьем станет поддержка юриста!

ЦБ РФ регулирует деятельность страховых организаций и банков. Следует обратиться в регулятор с требованием и жалобой обязать организацию вернуть страховую премию.

При общении с банком и страховой компанией важно знать свои права и быть внимательным. Ознакомившись с подписанным договором страхования и вооружившись нормативной базой нужно отстаивать свои интересы!

Источник: https://sva789.ru/poleznoe/stati/kak-otkazatsya-ot-strakhovki-po-kreditu-v-period-okhlazhdeniya-v-2019-godu/

«Период охлаждения» в страховании: что это и как им воспользоваться

Ренессанс страхование период охлаждения

Можно отказаться от страховки, если вы передумали или нашли вариант поинтереснее? Во многих случаях — да. Для этого существует так называемый период охлаждения.

Ваше право отказаться от страховки закреплено официально указанием Банка России от 21.08.2017 № 4500-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

Поэтому можно и нужно пользоваться такой поблажкой, если возникла необходимость.

Что такое «период охлаждения»

Это срок, в течение которого клиент вправе отказаться от договора страхования и получить возврат уплаченной премии. Правда, при обязательном условии, что на дату отказа от страховки не произошло событий, имеющих признаки страхового случая. То есть тех, от которых вы и пытались защититься, заключая договор.

Передумать можно в течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования. Страховая компания может увеличить этот срок.

Нюансы и особенности

Охладеть можно к самым популярным видам страховок:

  • страхование жизни,
  • страхование от несчастных случаев и болезней,
  • страхование имущества,
  • гражданская ответственность за причинение вреда,
  • страхование транспорта (КАСКО) и ответственности владельцев транспорта (ДСАГО),
  • добровольное медицинское страхование (ДМС),
  • страхование финансовых рисков (защита от упущенной выгоды).

Как видите, речь в том числе и про довольно дорогие виды страхования. На практике это работает даже там, где после периода охлаждения вступают в силу штрафы за расторжение договора. Главное, хорошо подумать: действительно ли вам внезапно стала не нужна страховка? Если да, то важно успеть отказаться от договора в положенный срок. 

Например, моя мама-пенсионерка по ошибке оформила инвестиционное страхование жизни вместо банковского вклада. Она даже не прочитала договор, а такие решения должны быть сознательными. Консультант в банке обещала ей гарантированную доходность в 28% в год в рублях.

Но дело в том, что возможность получить такую прибыль есть, только обещать ее было нельзя: в контракте было четко указано, что такой результат основан на предыдущей доходности. Та же сотрудница банка сказала, что расторгнуть договор без штрафа невозможно.

Но это не так, ведь мы имеем дело не только с инвестиционным инструментом, но и со страхованием жизни. ИСЖ — это неплохо и даже интересно для долгосрочных вложений, но мама огорчилась, что ее обманули. На следующий же день она вернулась в банк и произнесла волшебное заклинание: «Я хочу воспользоваться периодом охлаждения».

Через неделю после письменного заявления об отказе от страховки вся сумма по ИСЖ честно была переведена обратно на счет. Без штрафов.

Но есть и исключения. Например, нельзя отказаться от:

  • добровольного медицинского страхования для иностранцев, которые приехали в Россию работать. Без такой страховки разрешение на работу не дадут, но купить ее и быстро отказаться не получится;
  • добровольного страхования для выезжающих за рубеж. Это сделано для вашей же защиты, ведь лечение за границей может влететь в копеечку и такая страховка может пригодиться даже самым экономным путешественникам;
  • добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в рамках международных систем такого страхования. Там действуют собственные правила расторжения договора;
  • добровольного страхования, являющегося обязательным условием допуска человека к выполнению профессиональной деятельности в соответствии с законодательством РФ (это актуально, например, для нотариусов и аудиторов);
  • обязательных страховок. Например, страхования имущества при ипотеке или ОСАГО.

Также стоит понимать: если вы отказываетесь от страхования, которое подразумевалось одобренным или полученным кредитом на покупку жилья или автомобиля, банк вправе повысить процентную ставку или расторгнуть договор.

Это обычно изначально прописано в вашем контракте с финансовым учреждением. Делать так не имеет смысла: в большинстве ситуаций это невыгодно. Не забывайте внимательно и вдумчиво читать все документы, которые подписываете.

Как считать период

Если клиент отказался от договора страхования в течение периода охлаждения, то страховую премию (то, что вы заплатили за полис), должны вернуть полностью, если договор еще не действует. Зачастую он привязан не к той дате, когда вы подписывали контракт, а к другой.

Если контракт уже действовал, когда вы решили отказаться, то из суммы к возврату могут вычесть оплату за прошедшие дни. Все подробности должны быть указаны в вашем договоре, дополнительном соглашении к нему или в правилах страхования.

Но, как мы уже упоминали, эти принципы действуют, если не было страховых случаев. А что, если были? Тогда возврат страховой премии приостанавливается до принятия решения по произошедшему событию.

Сами понимаете: вернуть деньги полностью и все равно получить компенсацию по страховке, от которой вы отказываетесь, было бы слишком дерзко.

То есть, если вы требуете компенсацию по страховому случаю, вы уже пользуетесь полисом и деньги за саму страховку полностью уже не вернут. 

Страховая вправе по собственной инициативе увеличить срок периода охлаждения. Это также прописывается в договоре.

Как воспользоваться периодом охлаждения

Чтобы воспользоваться периодом охлаждения, нужно предоставить страховщику письменное заявление об отказе от договора страхования, договор страхования, копию паспорта. Иногда могут попросить копию квитанции об оплате. В заявлении укажите банковские реквизиты, на которые вы хотите получить деньги.

Можно написать заявление в офисе страховой компании или, если вам так удобнее, отправить его почтой. Обычное письмо не подойдет, оно может затеряться или могут сказать, что вы отправили новогоднюю открытку. Выбирайте письмо с описью вложения. В самом бланке описи перечислите, что именно вы отправляете, в том числе стоит четко указать «заявление на отказ от страховки».

Договор страхования прекращает свое действие в зависимости от того, как именно вы предоставили заявление и документы: лично или почтой. Если сами обращались в офис, то датой расторжения будет считаться та, в которую состоялся ваш визит. Если почтой, то в день отправки заявления.

Вернуть деньги должны в течение 10 рабочих дней после получения заявления (то есть, в течение двух недель, если на этот период не выпали праздники). 

Как еще можно расторгнуть договор, если вы опоздали

По закону возможность расторгнуть договор есть в любое время. Но в статье 958 Гражданского кодекса РФ указано, что при этом страховщик вправе не возвращать страховую премию, если договором не предусмотрено иное. Поэтому в большинстве случаев дело упирается в цену вопроса.

Каких-то ограничений Гражданский кодекс тут не устанавливает. Обычно это возможно, но страховая компания может предусмотреть своего рода штрафные санкции и вычесть не только оплату страховки пропорционально тому времени, пока вы ей пользовались, но и административные расходы за ведение дела.

Размер этой комиссии может быть большим, поэтому сумма к возврату окажется совсем скромной. 

Если это условие прописано в договоре, возврат части страховой премии возможен, даже если вы не успели расторгнуть его в течение срока охлаждения.

Подобная премия за ведение дела может быть и 10% и 90%, но в среднем порядка 40% от цены страховки. Размер указан в договоре. А если прошла, например, половина срока действия по договору, то после перерасчета может оказаться, что по договору к возврату положен 0.

Пример. Мне доводилось в этом году расторгать договор страхования жизни в связи с досрочным погашением кредита. За страховку я платила около 10 тысяч рублей. Погасила за 77 дней. Страховщики вернули примерно половину уплаченной им суммы. Рассчитали строго по договору.

Я  обратилась через месяц после погашения кредита, но датой расторжения контракта со страховщиком указали именно дату погашения. Ведь страхование жизни было привязано к сумме кредита, а у меня его уже не было. Премия за ведение дела составляла 40% от всей суммы.

И все же, проблем с возвратом не было, деньги перечислили быстро. 

С тех пор прошло совсем мало времени, но законодательство сделало шаг навстречу заемщикам, которые досрочно погасили кредит. Теперь для договоров, заключенных с 1 сентября 2020 года, действуют отдельные правила. По ст.

11 закона «О потребительском кредите (займе)» с последними изменениями, при полном досрочном погашении кредита возврату подлежит страховая премия за неистекший период страхования, т.е. за вычетом части денежных средств, исчисляемой пропорционально времени действия страховки.

Вернуть деньги должны в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Это правило применяется и к договорам страхования, заключенным при оформлении ипотеки.

Но есть два нюанса: этот закон касается только страховок, которые оформлены в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредиту и на момент расторжения договора нет страхового случая, с которым еще не разобрались.

Также по статье 958 Гражданского Кодекса РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование риска, о котором шла речь, прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Например, гибель застрахованного имущества по причинам, которые не были предусмотрены вашим договором. При расчетах страховщик может вычесть из суммы к возврату оплату за те дни, когда имущество еще существовало и полис действовал.

Если вам отказывают

Если возникли проблемы с возвратом, вы можете жаловаться в саму страховую, на финансовых форумах в интернете и на страницах страховых компаний в соцсетях. На это обычно очень быстро реагируют. И, конечно, есть смысл пожаловаться в Центробанк

Источник: https://daily.mango.rocks/period-ohlazhdenia-strahovanie/

������������������ ������ ����������������, ���������� ������������ ���������� ��������������, ���������������� �������������� ������������

Ренессанс страхование период охлаждения

���������� ���������������� ���������������������� ������ ��������, ������ ���������� �������������� (������ ������������������) �������� ������������������ ���������������������� ��������������, �� ���������� ������ ������, ������ �������������������� ���������� ��������������, �������������� ���������������� ���������������� ���� ���������������������� ���������� �������������������� �������� ����, ���������� ���������������������������� ���������� ���������� �������������������� �� ������������������ ����������.

��������������, ������������ ����������������. �������������� �������� �� ���������� ������������ ���� �������������� ������������ �� �������������� �������������������� ���� ������������ ������������������. ���� ���������� ������������������ ������������ ������, ���������� ������������������ ������������ ������ ���������� ��������������. �� ������ �� �������� ��������������������.

���������� �������������� ������������������ �������������� ������������������ �������������������� ���������������������� �������������������� ���������������� �� ���������������� ������ �������������������� ����������. ������������������ ���������� �������������������� ������ ������������.

��������, �������� ���������� ������������������ ��������������, ������������ ������������ ���� �������������� ������������������������. ���������������� �������������������� ���������� ���� �������������������� ��������.

������ ������������ �������������� �� ��������������, ������ ������������������ ��������, �� �������� – ������.

������������������ ������ ���������� ���������������������� �� ������������ “���� ���������������������� �������������������� �������� �� �������������������� ������������������”.

�� �������� ������������ �������������� ������������������: ������������������������ ���������������� ������������������ ���� ������������ ������������������ �������������������� �� ���������������������� ������ ������ ���������������������� ������������������������ ������������������ �������������� ���� �������� ���������������� ������������, �������������� ������������������������ ���������������������� ���� �������������������� ������������������ ������������.

���� ���������� ������������ ������������������ ������������ ���������������� ���������������������������� ��������������, ���� ������������ ���������������������� ���������������� �� �������������������� ����������������������.

������������������ �������������� �� ������������ �������������� ������������������������ ��������������, ������������������������������ ������������������.

���������� �������������������� ��������: ������������������ ������������, �� �������������� ���� ��������������, ���� �������������������� ����������������, ������������ �������� ������������������������ ������������������ ���������������������� �� ������������������ ���������������������� ���������������������� ������������������. ��������������, �������������� ���� ������������ ������������������������ ���������������������� ��������������, ������������������ �������������� ���� ����������������.

���� ������ ���������� 958-�� ������������ ������������������������ �������������� �������������� ���������������������� ������������������������ ���� ���������������������� ����������, ���� �������������� ���� ����������������, �������� ���������� ������ �������������������� �� �������� ���������������������� ���������������������� �������������������� ������������ ������������ �� �������������������������� �������������������� ���������� ������������������������ “���� ������������������������������ ��������, ������ ������������������ ������������”.

������������������������ ������������ �������������������� ���� ���������������� ���������������������� �� ���������� ����������, �������� �� �������������� ������������ ���������������������� ���������������������� �������������������� ������������ ���� ������������.

������ ������������������ ���������������������� ���������������� ���������������������� ���� ������������������������������, �������������������������� �� 958-�� ������������, �������������������� ���������� ���������� ���� ���������� ������������������ ������������ ������������������������������ ��������������, �� �������������� ���������������� ���������������������� ����������������������. ������ ������������������ ������������ ������������������������ ���� ���������������� �������������������� ���������������������� ������������������ ������������ ���� ���������������� ����������������, �������� ������������������ ���� �������������������������� ��������.

���� �������� �������������������������� �������� ������������������ ������ ������������ ���������� ����������: ���������������� ��������������������������, ���������������� ������������������ ���������������������� ���������������� ����������������������, �������������������������� ���� ����������������.

�������� ���� ���������������� ���������������� ���������������������� ���������� ������������������ �������������� ������������������ �������������������� ���� ���������������� �������������� ���� �������������� �������������������� ����������, �� �������������� ������������ ������������ �������������������� ��������������������, ���� ������������������ ������������ ������������������ �������������������� ���������������������� ���������������������� �������������������� ������������, ������������������ ���������� ��������������, �� ������ ���������� �� ������������������ ������������������������������ ������������������, ���� ���������������� ���������������������� ���������������������� �������������� ������������������ ��������������������. �� �������������� ���������������������� ������������������������ ���������������� �� �������� ������������.

������ ����������, ������������������������ ������������������ ������, ���� �������� ������������ ���������������� ����������, �������������� ���������������� ������������ ���� ����, ������ �������������� ������������������ ������������ ���� ������������������������ ������������������.

������ “������������������������ ������������”, ������������ �������������� ������, �������������� ���������������� ���� ����������.

������������������ �� ������������ �������������� ����������������, ������ ���� ���������������� ���������������� ���������������������� ���������������������� ���������������������� �������������������� ������������ ������ ������������������ ������������������ �������������� ���� ������������������������.

�� �� ���������� �������������� ���� �������������������� ������������������ ������. ���� ������������, ������ ������ “������������������������ ������������������ �������������������������� �������������� ������������ �������������������� ����������������”.

������������������ ������ ���������������� ������ �������� ������������ (���������� 49 ���� 25 �������������� 2018 ��������). ������ �������� ����������������������, ������ �������������� ���������������� ���������������� �������������������� ���������� ��������������, ���������� ���� ������������������ ���������� ���� ������������ “������������������ ������������������������”.

�� ���������������������� �������������� �������� ������������ 431.

������ ������������������, ������ ������ ������������������ �������������� ���������������� �������������������� ������������ �������� �� ������������ ���������������������� ��������������, �������������� ���������������� ��������������.

�� �������� ���� ���������������� ��������, ���������� ���������������� �������� ����, ������ ������������������������������ �������������� ��������������. �������� ������������, �������������������� ������������������ ������, �� ���� �������� ������������������.

������������������ ������������ ������������������ �������������� �������������������� ���������������������� ���������������������� �������������������� ������������

�� ���������� ������������ �������������� ���������������������� �������������������� �� ���������� �� ������������������ ������������������.

�� ���������� – ���������������������� �������������������� ������������ – �������������� �� ������������ ����������������������, �������������� ���������������������� ����������������.

������ �������� ���������������� – ������������������������ �� ����������������������, �������������� �������������������� �� ���������������� �������������� ���������������������� ���� ������������������ “������������ ���������������� ������������������������”.

���� ���� ���������������� �� ���������� �������������������� ����������. ������������������ ������ ��������������������, ������ �������������� �������� ���� ���������������� ���������������� ���� ����, ������ �� �������� ������ �������������� ����������������, ���� ���������������������� �������������� ���������������� ����������������������, ���� ���������������� ���� ������������.

������ �������������� ������ �������������� ���� �������� �� ���������� �������� ������������������������ �� ������������ ���������� ����������������������.

Источник: https://rg.ru/2020/06/15/verhovnyj-sud-obiasnil-kakie-dengi-mozhno-vernut-dosrochno-pogasiv-kredit.html

Период охлаждения: новые правила возврата денег за страховки

Ренессанс страхование период охлаждения

2 марта 2016 года в силу вступило указание Банка России №3854-У от 20.11.2015. Благодаря этому документу меняются правила возврата страховых премий при досрочном отказе от договора страхования. Что это значит для клиентов страховых компаний? Попробуем разобраться.

При чем здесь Банк России?

Банк России (он же Центральный Банк, ЦБ, Центробанк) является главным надзорным органом для всех страховых компаний.

По закону ЦБ имеет право своим нормативным актом установить для страховщиков стандартные требования к условиям договоров добровольного страхования. И наконец-то ЦБ такой нормативный акт принял.

То есть указание 3854-У от 20.11.2015 обязательно для всех страховых компаний.

Как возвращаются страховки по старым правилам?

В части 2 статьи 958 Гражданского кодекса сказано, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Благодаря этому возможность возврата страховой премии при досрочном отказе от страховки зависела исключительно от условий полиса и правил страхования конкретной страховой компании. Разумеется, многие страховщики пользовались такой возможностью и не разрешали возврат страховок в своих правилах. И это было законно.

В особенности от такого правила страдают те, кому за немалые деньги навязали страховку при заключении кредитного договора.

Что меняется?

Теперь по определенным видам добровольного страхования страховые компании должны будут включить в свои правила и договоры так называемый период охлаждения.

То есть в правилах должна быть прописана возможность возврата уплаченной клиентом-физическим лицом страховой премии при его отказе от договора в течение первых 14 календарных дней.

По своему желанию страховая компания может продлить этот срок. Главное условие для возврата страховки — отсутствие страховых случаев за период ее действия.

Изменения: с 1 января 2018 года период охлаждения продлен с 5 рабочих до 14 календарных дней (указание ЦБ 4500-У от 21.08.2017).

На какие добровольные виды страхования это распространяется?

  • страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события
  • страхование жизни с условием периодических страховых выплат (аннуитетов, ренты) либо участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика
  • страхование от несчастных случаев и болезней
  • медицинское страхование
  • страхование средств наземного транспорта (кроме железнодорожного)
  • страхование имущества граждан (кроме транспортных средств)
  • страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств и средств водного транспорта
  • страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам
  • страхование финансовых рисков

Отметим, что заемщикам при получении кредита чаще всего добровольно-принудительно оформляют страхование от несчастных случаев и дорогое КАСКО с неадекватными условиями. По новым правилам от страхования жизни или от несчастных случаев и от КАСКО можно будет отказаться в течение периода охлаждения. Но с КАСКО всё сложнее: при передаче автомобиля в залог банк может обязать вас застраховать его по КАСКО, а отсутствие КАСКО в таком случае может повлечь дополнительные проблемы. Например, штрафы или неустойки за отсутствие полиса КАСКО по условиям договора, которые судами часть признаются законными. Ещё иногда из-за отсутствия страховки по КАСКО банк может потребовать досрочного возврата кредита. Поэтому мы рекомендуем хорошо обдумывать решение о досрочном отказе от КАСКО и понимать свои риски.

Подробнее:
Первые 14 дней: за какие страховки можно вернуть деньги?
Можно ли отказаться от КАСКО по автокредиту?

Как вернуть деньги за коллективное страхование по кредиту?

На какие виды страхования это не распространяется?

  • добровольное медицинское страхование иностранцев и лиц без гражданства, находящихся в РФ с целью трудовой деятельности
  • добровольное страхование выезжающих за рубеж (оказание медицинской помощи за рубежом, оплата возвращения тела / останков в РФ)
  • добровольное страхование, которое обязательно для допуска физического лица к выполнению профессиональной деятельности
  • ОСАГО — это обязательное страхование, а не добровольное, поэтому правила о периоде охлаждения для полисов ОСАГО не действуют.

Какая часть страховки возвращается, если я отказываюсь от нее в течение периода охлаждения?

  1. Если вы подали заявление на отказ от договора до даты начала действия страхования, страховая компания обязана вернуть 100% уплаченной страховой премии.

  2. Если вы подали заявление на отказ от договора после даты начала действия страхования, страховая может удержать часть страховой премии пропорционально сроку действия договора.

Что надо сделать, чтобы вернуть деньги за страховку?

  1. Написать заявление о досрочном отказе от договора и вручить его страховой компании под роспись на вашем экземпляре в течение периода охлаждения. В заявлении укажите способ получения денег — наличными или по безналу на ваши реквизиты.
  2. В течение 10 рабочих дней с даты получения заявления страховая компания должна рассмотреть его и вернуть вам деньги.

Как подавать заявление на отказ от страховки — лично или по почте?

Мы рекомендуем делать это лично или с помощью экспресс-доставки, если в вашем городе нет офиса соответствующей страховой компании, и вот почему.

В пункте 1 Указания ЦБ №3854-У сказано, что условие о возврате страховой премии в период охлаждения должно быть предусмотрено на случай отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии. Из пункта 7 также следует, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора.

Помимо этого в статье 165.

1 Гражданского кодекса РФ написано, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Иное может быть предусмотрено законом, условиями сделки или вытекать из обычая или практики взаимоотношения сторон.

То есть если в вашем полисе и правилах страхования не написано, что заявление о досрочном отказе от страхования считается поданным в дату отправки заказным письмом, вам нужно обязательно вручать его страховой компании в течение периода охлаждения (не позже). По этой причине отправка заявления заказным письмом Почтой России крайне не рекомендуется.

Как считается период охлаждения?

Из указания ЦБ следует, что отказ от договора страхования должен быть сделан в течение 14 календарных (ранее — пяти рабочих дней) со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии.

Согласно статье 191 Гражданского кодекса РФ, течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

То есть 14 календарных дней нужно отсчитывать со следующего дня за датой заключения (подписания) договора страхования. Дни календарные, то есть считаются 14 дней подряд (выходные и праздники из периода не исключаются).

С какого момента действуют новые правила по возврату страховок?

Страховые компании должны были переписать свои правила в течение 90 дней с даты вступления указания ЦБ в силу (2 марта 2016). То есть работать все это начинает с 1 июня 2016 года и коснется только новых договоров страхования. Ко всем ранее заключенным договорам будут применяться старые правила:

Досрочный отказ от кредитной страховки
Образец претензии на досрочный отказ от кредитной страховки и возврат страховой премии

Заключил договор после 1 июня 2016 года, в правилах страхования написано, что при досрочном отказе уплаченная страховая премия не возвращается. Что делать?

Наши читатели сообщают, что даже после 1 июня 2016 года у некоторых страховых компаний по-прежнему в правилах страхования нет периода охлаждения. В частности, такая информация есть по кредитному страхованию у банка ВТБ 24. Рекомендуем обращаться с жалобой в Банк России. Это можно сделать через интернет-приемную на сайте ЦБ РФ.

Также стоит попробовать написать отзыв или вопрос представителю банка на сайте Банки.ру: иногда это помогает положительно и быстро решить проблему. Написать жалобу в Банк России можно и в том случае, если страховая необоснованно отказывается расторгать договор и возвращать деньги.

Однако нужно помнить, что ЦБ не обладает полномочиями по взысканию денег — для разрешения имущественных споров нужно обращаться в суд.

Может ли банк повысить ставку по кредиту при отказе от страховки?

К сожалению, может. Для повышения ставки должны быть соблюдены 3 условия: страхование обязательно для заемщика по условиям договора; в кредитном договоре предусмотрена возможность повышения ставки; страховка отсутствует в течение 30 дней. Подробнее ситуация с повышением ставки разобрана в нашей заметке: Может ли банк повысить ставку по кредиту при отказе от страховки?

Статья с сайта Паритет — защита прав потребителей. Образцы претензий



Источник: https://paritet.guru/stati/period-ohlazhdeniya-novyie-pravila-vozvrata-deneg-za-strahovki.html

Как вернуть деньги за банковскую страховку после периода охлаждения – ПЕРВЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ПРАВОВОЙ КОНСОРЦИУМ

Ренессанс страхование период охлаждения

Период охлаждения — это срок, утвержденный ЦБ РФ, в течение которого заемщик (страхователь) может отказаться от договора страхования и вернуть свои деньги за покупку полиса.

До этого указания ЦБ у заемщиков не было даже шансов вернуть свои деньги, сразу отказавшись от страховки, оставался только суд и юристы, которых еще нужно искать.

Первым решением ЦБ ввел срок в 5 дней, хотите вернуть деньги – действуйте оперативно, на 6й день возврат в рамках периода охлаждения был не возможен.

С учетом многочисленных жалоб, срок продлили до 14 дней — именно столько стали давать заёмщикам на раздумье, указание ЦБ от 21.08.2017 № 4500-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования»

Но не все банки устраивал такой расклад. И не всегда.

ЦБ – регулятор для банков, но в то же время сокращать статью своих доходов банкам тоже не хотелось. Посчитайте, Вам выдали кредит под 15% годовых, застраховали в своей страховой, банк:

       – получит комиссию от страховки;

       – даст заработать своей страховой компании;

       – увеличит сумму кредита – сумму возврата;

       – увеличит итоговую переплату, с суммы страховки тоже придется платить проценты.

Да и зачем страховать заемщиков, если потом придётся возвращать эти деньги обратно?

Поэтому нужно решить другую задачу – обойти это указание. Вот и решение:

1. Кредитные специалисты не сообщают заемщикам о том, что есть период охлаждения, а тем, что приходят с заявлениями на возврат, угрожают поднять ставку, выставить требование о полном погашении кредита (из историй клиентов компании). Кроме того всегда можно просто не принимать заявление от клиента.

2. Возвращать деньги не всем клиентам, т.е. исполнять указание ЦБ частично. 

3. Придумать новую схему страхования – программа коллективного страхования.

Да, каждый сотрудник нашей компании подтвердит, что часть клиентов обращаются в банк в течение периода охлаждения, но многие так и не пишут заявление на возврат своих денег:

– Кредитный специалист умело играет с процентной ставкой, но умалчивает о том, что если кредитный договор подписан, то его уже не изменить в одностороннем порядке.

– А банк не имеет права требовать досрочного погашения кредита при отказе от страховки, но об этом в отдельной статье.

– Всегда можно сказать, что в «Вашем случае период охлаждения не действует», как правило, заемщик верит сотруднику банка и уходит домой. Также есть случаи, что сотрудники банка не принимают заявление от клиента, ведь нет бумажки – нет возврата.

Если все-таки банк принял заявление, наступает второй пункт, банк принимает решение – возвращать Вам деньги или нет.

Отрывок отзыва клиента:

Как мы видим данную ситуацию: банк пользуется «человеческим фактором» и своей безнаказанностью: если дело дойдет до суда, то всегда можно сказать, что сотрудники не обратили внимание на то, что срок в 14 дней еще не вышел или что заявление потерялось.

Кроме того, пункт 3:

Всегда можно придумать что-то новое и страховать заемщиков так, чтобы период охлаждения не действовал – программа коллективного страхования.

Это особый вид страхования, когда страхуют заемщика, но это делает банк в рамках своего договора со страховой компанией.

Получается, что заемщик не сторона по договору страхования, а значит не может требовать расторжения договора, который сам не заключал.

И соответственно не может вернуть деньги в период охлаждения за то, что его застраховали по этой программе. 

В итоге получаем, что банк по-прежнему пользуется Вашими деньгами, а Вам приходится за это платить проценты.

Но мы предлагаем другой вариант:

если Вы взяли кредит со страховкой и с этой даты еще не прошло 3 года,

то Вам нужно просто решить какая у вас ситуация.

Ситуация: банк НЕ вернул деньги в период охлаждения

Юристы банка будут утверждать, что период охлаждения не распространяется на программу коллективного страхования:

Решение: обращаться в суд 

Вот примеры того, как у нас это получалось (отрывки из наших судебных решений):

Больше решений? Нажмите сюда.

Результат: возврат денег за страховку, компенсация морального вреда и штраф до 50% от суммы самой страховки.

Ситуация: период охлаждения ВЫШЕЛ

Юристы банка будут утверждать, что период охлаждения вышел, и будут требовать суд отказать в возврате Ваших денег:

Решение: обращаться в суд

Вот примеры того, как у нас это получалось (отрывки из наших судебных решений):

Больше решений? Нажмите сюда.

Результат: возврат денег за страховку, компенсация морального вреда и штраф до 50% от суммы самой страховки.

Источник: https://pf-pk.ru/kak-vernut-dengi-za-bankovskuyu-straxovku-posle-perioda-oxlazhdeniya.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.