Риски факторинга для поставщика

Риски факторинга для поставщика

Содержание

Риски в договоре факторинга и как их избежать

Риски факторинга для поставщика

Поскольку факторинг, как и кредитование, предусматривает обоюдную ответственность сторон сделки, а также зависимость от многих других факторов (политической и экономической стабильности, курса валют и изменения стоимости ресурсов), то и риски факторинга неизбежны. Поэтому заключая договор, следует быть предельно внимательными и реально оценивать все возможные риски.

 Схемы и виды факторинга

 Прежде всего, стоит определиться со схемой договора. Существует две основные схемы факторинга:

– В заключение договора участвуют две стороны (факторинговая компания и поставщик).

– Классическая схема, которая представляет собой трехсторонний договор. Он заключается между поставщиком, дебитором (покупателем) и фактором (факторинговой компанией).

 Кроме того, следует обратить внимание на тип факторинга

– При регрессном (возвратном) факторинге в первую очередь рискует поставщик, поскольку в случае невыплаты покупателем фактору суммы отсрочки, поставщик будет вынужден вернуть факторинговой компании не только все денежные средства, но и комиссионный сбор за предоставленную отсрочку. Возможно, что поставщику придется еще и выплатить штраф за недобросовестность своего контрагента (если этот пункт был прописан в договоре).

– В случае использования безрегрессного факторинга больше всего рискует фактор. Именно он при неблагоприятных условиях будет вести переговоры и судебные разбирательства, чтобы взыскать задолженность с покупателя. При этом покупатель обязан погасить неустойку за несвоевременную оплату.

 Специфические риски для поставщика

 – Существуют факторинговые компании, которые занимаются не только финансированием дебиторской задолженности, но и ее мониторингом, учетом, а также ведением переговоров с покупателем по поводу оплаты. При этом не исключены репутационные риски для поставщика, поскольку получив финансирование, он может потерять клиентов, благодаря излишней напористости факторинговой компании.

– В случае факторинга с регрессом присутствует риск того, что фактор своевременно не отследит состояние дебитора, и он может оказаться неплатежеспособным, вследствие банкротства. А платить в такой ситуации придется поставщику, причем время вступать в переговоры будет уже упущено.

– В случае, когда факторинговая компания выполняет только функцию финансового агента, то есть управляет дебиторской задолженностью и имеет возможность получения денег от должников, существует риск вместо нескольких небольших должников получить одного большого неплательщика. Поэтому, во избежание подобного,  не стоит допускать, чтобы факторинговая компания могла получать средства напрямую.

Минимизировать вероятность форс-мажорных обстоятельств, можно лишь тщательно продумав все финансовые вопросы, после чего учесть все возможные риски в договоре факторинга.

 Специфические риски для фактора

1. Просрочка платежа – риск возникновения у дебитора дефицита средств и невозможности покрыть текущие затраты.

Чтобы избежать подобного фактора необходимо перед подписанием договора очень тщательно изучить возможности поставщика и покупателя.

Однако подобный анализ обычно могут себе позволить только крупные факторинговые компании, которые имеют достаточное количество сотрудников и немалый опыт.

2.

Кредитный риск , который связан с отказом от оплаты (несвоевременной или неполной оплатой) дебитором полученных им товаров из-за его неплатежеспособности или недобросовестности, а так же в случае невыполнения продавцом условий договора. Хорошим способом минимизировать данный вид риска является проведение финансового анализа дебитора. Кроме того диверсификация кредитного риска достигается кредитованием нескольких (более трех) покупателей клиента.

3. Невыполнение условий договора со стороны поставщика. Данный риск состоит в невозможности (нежелании) поставщика выплатить комиссию факторингового обслуживания, а также в невыполнении обязательств по регрессу. Предотвратить этот риск можно, предварительно оценив финансовую стабильность поставщика и установив лимит финансирования поставки.

4. Риск мошенничества. Он существует как со стороны дебитора, так и со стороны клиента (поставщика), либо с обеих сторон в результате сговора. Например, предоставление фиктивных счетов-фактур, либо предоставление счетов-фактур на специально созданные фирмы «однодневки».

Кроме того, существует опасность двойного факторинга, при этом поставщик заключает несколько договоров с разными факторинговыми компаниями, с целью получения двойного финансирования.

Во избежание подобного мошенничества фактору нужно интересоваться у покупателя о своевременности получения товара, также стоит тщательно проверить дебитора и физическое наличие товара.

 Общие риски

Общие риски опасны для всех участников сделки, поскольку из-за них может «пошатнуться» не только платежеспособность дебитора, но и финансовая стабильность фактора и поставщика.

В основном для фирм цели факторинга и кредитования очень схожи – пополнение оборотных средств, при этом у факторинга есть ряд преимуществ.

Например, не придется думать над тем, как отказаться от поручительства, не нужно оформлять немалое количество бумаг, нет необходимость в предоставлении обеспечения, а также не потребуется изымать оборотные денежные средства, как в случае погашения кредита.

Кроме того, при оформлении факторингового договора не через банк, данные о возникшей задолженности не попадут в бюро кредитных историй. Однако при необходимости у факторинговой компании всегда можно будет запросить официальное подтверждение своей пунктуальности и порядочности.

Источник: http://21credit.ru/riski-v-dogovore-faktoringa/

Отвечаем на самые популярные вопросы про факторинг

Риски факторинга для поставщика

В марте мы провели вебинар совместно с нашим партнером ЭТП Газпромбанка.

На площадке Обучающего центра ЭТП ГПБ мы собрали бизнес-сообщество, заинтересованное в факторинговом финансировании, и поделились экспертными знаниями в области его эффективного применения.

На самые популярные вопросы слушателей о факторинге ответил Александр Гордеев, руководитель направления по работе с ключевыми партнерами «Факторинг ПЛЮС».

Вопрос: На какие финансовые показатели нужно обратить внимание, чтобы иметь возможность заключить договор факторинга?

А. Г.: Для подключения факторингового финансирования, вам необходим только контракт с покупателем или заказчиком на условиях оплаты посредством отсроченного платежа. Большинство факторов устанавливают лимиты финансирования опираясь на информацию о платежеспособности именно покупателя, поэтому на финансовые показатели поставщиков-подрядчиков они уже почти не смотрят.

Ключевым для факторов являются отсутствие исков от покупателей-заказчиков в адрес поставщиков-подрядчиков, в особенности – иски относящиеся исполнению и неисполнению контрактов.

Вопрос: Какие условия для подключения и использования факторинга?

А. Г.: Условия подключения и использования факторинга могут отличаться в зависимости от фактора.

Например, компании от вас необходимо получить только скан контракта и заполненную анкету, этого уже достаточно для определения лимита.

Кто-то может запросить дополнительные документы – карточку 62 счета, может быть какие-то дополнительные финансовые документы, это уже разница в требованиях именно финансовых организаций.

Условия предоставления факторинга могут отличаться от особенностей продукта – идет ли речь о регрессном или безрегрессном факторинге.

Они могут различаться процентами финансирования, сколько вы будете получать от суммы каждой накладной или каждого акта, то есть – это 90% или 95%.

Могут отличаться требования по предоставлению поручительства, залог при факторинге не требуют, но могут попросить предоставить личное поручительство, на случай, например, того же товарного спора.

Вопрос: Факторинг у вас с регрессом или без?

А. Г.: У нас есть как регрессный факторинг, так и безрегрессный.

Отличие финансирования заключается в том, что при безрегрессном факторинге риски неоплаты долга берет на себя фактор, то есть, если, по каким-то причинам заказчик-покупатель не производит оплату, то заниматься контролем выплат и взысканием будет непосредственно факторинговая компания. При регрессном факторинге, поставщик-подрядчик несет солидарную ответственность с покупателем в случае неоплаты со стороны покупателя. То есть, на первый взгляд, факторинг без регресса является идеальным вариантом, поскольку позволяет застраховать риски неоплат со стороны покупателя, но у регрессного факторинга тоже есть свои преимущества – он обладает большей доступностью на рынке факторинговых услуг и меньшим размером комиссии.

Вопрос: Какие методы и способы подключения факторинга вообще есть?

А. Г.: Что же касается методов получения факторинга – можно, конечно, сходить в банк и подать заявку на финансирование, заполнить необходимые бумаги и т.д. Но сейчас наибольшей популярностью пользуется именно онлайн-факторинг, на котором, в частности, специализируется ООО «Факторинг Плюс».

Выдача финансирования до 50 млн. руб. занимает от 2.5 часов. Если разбивать это по этапам:

  1. Несколько секунд, чтобы оставить свой номер телефона в качестве заявки на сайте;
  2. Короткая, на 10-15 минут беседа с менеджером;
  3. 15 минут на заполнение анкеты в личном кабинете.

После этого, на следующий день, в своем личном кабинете вы видите готовую договорную базу, подписанную при помощи электронной подписи и также подписывается уведомление заказчикам тоже через ЭП, но это буквально минуты. И примерно пару часов – загрузка поставок и непосредственно ожидание финансирования. То есть два с половиной часа – если убрать ваше участие в процессе.

Вопрос: Чем отличается факторинг от оведрафт?

А. Г.: Овердрафт – это форма краткосрочного кредитования, как правило, со сроком погашения до одного месяца, он предоставляется на довольно небольшой срок от 1 до 6 мес.

Факторинг же привязывается к уступаемому контракту. Если контракт разовый – то и финансирование будет выдаваться разовое.

Если контракт подразумевает регулярные поставки в течение 1-2 лет, то и финансирование можно получать на весь период продолжения исполнения контракта.

Чтобы пользоваться овердрафтом, необходимо открыть расчетный счет в банке и поддерживать на нем оборот, при факторинге этого не требуется.

При овердрафте также используются фиксированные лимиты, которые зависят от объема оборота на расчетном счете, он как правило не превышает 50% от объема этого оборота, бывают исключения с повышением лимита для проверенных клиентов, но все равно это несколько другой механизм.

Вопрос: Компания участвует в торгах по 44-ФЗ. С факторингом работали только по коммерческим договорам. В госторгах этот инструмент не признается. Осветите это вопрос подробнее.

А. Г.: Применение факторинга в госзакупках, в рамках 44-ФЗ, действительно сейчас не очень популярно. Причинами этой низкой популярности являются недостаточно четкая регламентация данной процедуры и противоречивая правоприменительная практика.

Существовало два основных препятствия, первое – это в предыдущей редакции статьи 448 ГК РФ был установлен запрет на передачу обязательств по контрактам, заключенным по итогам торгов от исполнителя третьим лицам. Но новая редакция такого ограничения уже не предусматривает.

Второе препятствие – письмо Минфина, изданное в июле 2017 года, в котором указывалось, что именно по 44-ФЗ и бюджетному кодексу, личность поставщика по контракту имеет существенное значение для государственного заказчика, то есть это трактовалось как невозможность изменения реквизитов поставщика или подрядчика.

Но весной 2019 года Верховный суд признал данное письмо Минфина недействующим, чем и способствовал смягчению регулирования данной ситуации. То есть мы ожидаем развития рынка факторинга в сферу закупок по 44-ФЗ.

Уже и судебная арбитражная практика склоняется к тому, что факторинг по госконтрактам не противоречит действующему законодательству, ну и практика рынка показывает, что факторинг, пока он развивался эти пару десятилетий в нашей стране, существенно продвинулся.

5-6 лет назад было сложно получить под контракт по 223-ФЗ факторинг, сейчас такой проблемы нет. Ну и также мы ожидаем, что через полгода-год, заказчики по 44-ФЗ изменят свою позицию и будут чаще идти навстречу как к своим поставщикам и подрядчикам, так и факторам.

Вопрос: Как быть с с крупными заказчиками, которые присылают договор поставки на 100 листах, на словах говорят, что протоколы разногласий не принимаются, а в договоре прямо прописано, что уступка права требования долга запрещена?

А. Г.: Любой запрет уступки в контракте не имеет юридической силы, так как противоречит Гражданскому Кодексу. 828 ст.

ГК РФ фиксирует ваше право на уступку, и в ней указано, что уступка финансовому агенту денежного требования является действительной, даже если между клиентом и его должником имеется соглашение о ее запрете или ограничении.

Но при этом, важно также учитывать, что данное положение не освобождает поставщика от обязательств или ответственности перед должником, в связи с уступкой требования, в нарушение существующего между ними соглашения о ее запрете или ограничении.

То есть, если в договоре будет прописано, что Поставщик, в случае несогласованной уступки, без предварительного письменного согласия со стороны заказчика, произведет уступку прав денежного требования, то он обязан оплатить какие-либо штрафные санкции, скажем – 50 тыс. рублей или в размере 10% от произведенной уступки, то такой штраф, такая санкция будут иметь полную юридическую силу.

Тут важно внимательно читать контракт, договор и соблюдать соответствующие процедуры. То есть, например, вы должны написать информационное письмо – запрос в адрес покупателя, в котором информировать его о намерениях совершения уступки, то есть произвести эту операцию заранее и письменно.

Что же касается коммерческих договоров, то даже в Кодексе об административных правонарушениях, в статье 14.

42, фиксируется, что запрет на перемену лиц в обязательстве по договору поставки, влечет наложение штрафа на должностных лиц в определенном размере, а на юридических лиц – от 1 до 5 млн. руб.

То есть, если в договоре поставки с федеральной сетью такой запрет будет, то на такую сеть могут наложить штраф до 5 млн. руб.

Источник: Финансовый супермаркет ЭТП ГПБ

factoringplus.ru

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5d9378f74e057700b117fce0/otvechaem-na-samye-populiarnye-voprosy-pro-faktoring-5eb589dd7a0ac263c0dea12e

Риски факторинга для поставщика, банка (фактора) и покупателя

Риски факторинга для поставщика

В статье рассмотрим основные риски в факторинге. Разберем специфические и общие риски. Узнаем, чем рискуют поставщики, дебиторы и банки, а также как последние минимизируют и предотвращают потери при заключении сделок.

Виды рисков при факторинговом договоре

В классической цепочке факторинговых операций участвуют три стороны: поставщик, должник и фактор. Договор может быть заключен только между факторинговой организацией (банком) и поставщиком. В любом случае каждый участник несет определенные риски, которые делятся на общие и специфические. Важно правильно провести оценку и создать нужные условия, а также инструменты для их минимизации.

Риски фактора

Предоставляя факторинговые услуги, банк рискует в большей степени, т. к. выплачивает клиенту до 95% собственных денежных средств. Рассмотрим риски для фактора:

  1. Нет 100% гарантии, что должник оплатит долг за товар, услугу без просрочки, а это риск ликвидности.
  2. Возможна выплата задолженности в частичном объеме.
  3. Мошенничество со стороны поставщика или дебитора.
  4. Неоплата комиссии за факторинговые услуги.
  5. Невыполнение обязательств по регрессу.

Случается так, что покупатель возвращает товар продавцу, который не может реализовать, даже если качественные характеристики продукции не нарушены. Вернет ли продавец деньги компании? Фактор обязан застраховать себя от возможной опасности.

Риски поставщика

Поставщик, заключая соглашение с факторинговой компанией, должен также оценить возможные для себя риски. Фактор не только осуществляет кредитование поставок за вознаграждение (процент от суммы сделки), но и ведет анализ, управление дебиторской задолженностью. Поставщику следует опасаться таких ситуаций:

  1. Излишняя напористость на клиентов продавца со стороны фактора — существует риск потерять репутацию.
  2. Несвоевременное отслеживание состояния дебитора. В результате покупатель может оказаться неплатежеспособным (банкротом). Риск возможен в случае факторинга с регрессом.

Некачественное обслуживание фактора является главным риском для клиента. Важно также понимать разницу между видами факторинга. Так, если используется регрессный факторинг, то поставщик рискует в первую очередь.

Ведь если покупатель не оплатит поставку, возвращать деньги фактору продавец будет в полном объеме, включая комиссию за предоставленную отсрочку.

Не исключено, что компания начислит еще и штраф за недобросовестное партнерство (данный пункт зависит от условий договора).

Риски покупателя

А вот для покупателей при факторинге специфические риски сводятся к нулю. Дебиторы приобретают только выгоды от схемы, а точнее:

  1. Возможность увеличения объемов закупок.
  2. Получение отсрочки.
  3. Оптимизацию собственных оборотных средств и пр.

Бытует мнение, что применение факторинговых услуг увеличивает цену для покупателя на товары, но это заблуждение. Сегодня многие поставщики даже предлагают скидки в случае заключения договора с фактором. И если покупатель допустит просрочку, на его кредитной истории это никак не отразится. Кроме того, дебитор не должен оплачивать фактору штраф при несвоевременной выплате долга.

Общие риски

Общие или макроэкономические риски несут опасность для всех участников факторинговой сделки.

Виды общих рисковПояснение
Политическийнестабильность в правительстве, проведение жестких реформ и прочие явления
Экономическийкризис в государстве
Системныйнесостоятельность одного из участников влечет потери для других сторон сделки
Процентныйрезкое изменение стоимости ресурсов на финансовом рынке
Валютный (возможен в международном факторинге)скачкообразные изменения курса валют

Как минимизировать риски

В зависимости от видов рисков при факторинге существуют и инструменты по их минимизации, предотвращению. Так, кредитные риски для фактора минимизируются с помощью:

  1. Установления лимитов, процента финансирования.
  2. Диверсификации (распределения).
  3. Страхования.
  4. Регресса.
  5. Компенсации.

Предотвращение рисков связано с применением таких мер, как:

  • использование современных технологий при оценке уровня опасности;
  • контроль (мониторинг) процесса;
  • анализ финансово-хозяйственной деятельности клиента и дебитора, их платежной дисциплины;
  • изучение коммерческой документации;
  • проведение экспертной оценки товара.

Иногда фактор выдвигает требование привлечь поручителя с целью увеличить свои шансы при возврате проблемных долгов.

Также прочитайте: Риски лизинга для лизингополучателя: особенности договора и система распределения рисков.

Источник: https://bank-biznes.ru/faktoring/riski-faktoringa.html

На что обратить внимание при подписании договора факторинга — Финансы на vc.ru

Риски факторинга для поставщика

Какие документы потребуются компании для заключения такой сделки с банком или факторинговой компанией и на что обратить внимание при подписании договора — объясняем в данной статье.

Факторинг — это финансовая услуга для производителей и поставщиков товаров или услуг, работающих с партнерами на условиях отсрочки платежей.

В данном случае у нас есть три действующих лица: поставщик товаров или услуг (кредитор, он же клиент), фактор (банк или факторинговая компания) и покупатель (дебитор), который работает по отсрочке. Фактор — это банк или факторинговая компания — предоставляет вам, как поставщику товаров или услуг, финансирование. Т.

е деньги вы получаете не после истечения договорной отсрочки, а сразу же после принятия товара или услуг. Долг в данном случае переуступается фактору, и ваш покупатель будет платить уже ему, а не вам.

Подробно, что такое факторинг, в чем его преимущества и какому бизнесу он подходит, мы рассказывали в предыдущей статье.

Перед тем как принять решение о сотрудничестве с вами, банк или факторинговая компания проведут предварительный анализ. Они будут тщательно изучать вас, как поставщика товаров или услуг, и вашего покупателя-дебитора, чтобы оценить все риски заключения такой сделки. Здесь могут быть два расклада событий:

  • Если фактор уже сотрудничал с вашим покупателем и у него есть открытый лимит дебитора, то срок принятия решения о сотрудничестве с вами сократится. Лимит дебитора – это фактический размер риска, который факторинговая компания или банк готовы принять на себя. Если такой анализ уже проведен, это упрощает работу и ускоряет процесс заключения сделки. В данном случае, вероятнее всего, что все процессы у фактора с дебитором уже отлажены.
  • Если у банка или факторинговой организации нет информации о дебиторе, то здесь потребуется время. Они будут изучать вашего покупателя на предмет того, сможет ли он расплатиться в будущем, и какие риски придется взять на себя.

1. Предварительная работа.

Перед заключением сделки будут оценивать сначала вашего покупателя (дебитора), затем вас, как клиента. Если открытый лимит по дебитору уже есть, то время принятия решения о сотрудничестве с вами сократится. На данном этапе вас попросят предоставить некоторые документы: бухгалтерскую отчетность, договор поставки или оказания услуг. Это базовый список, у каждого фактора свои требования.

2. Оформление документов.

Если банк или факторинговая компания одобрили сделку с вами, то на этом этапе начинается сбор документов и подписание договора.

Стандартный пакет для клиента:

  • заявление;
  • учредительные документы, копии паспортов и приказов о назначении лиц, имеющих право подписи;
  • оборотно-сальдовые ведомости по счетам;
  • анкеты по предоставленной форме;
  • сам договор.

Состав пакета у каждого фактора свой.

3. Подтверждение поставок (верификация).

Банку или факторинговой компании необходимо убедиться в том, что товар был поставлен, а услуга была оказана. Обычно для этого используется электронный документооборот.

Если вы уже внедрили данное решение в своей компании, то на этом этапе не будет трудностей. Если нет — это осложнит задачу. Все подтверждающие документы нужно будет доставлять в офис фактора.

Также на рынке распространена схема верификации, согласно которой фактор направляет запрос по электронной почте дебитору, а тот подтверждает поставку.

В первую очередь, нужно обратить внимание на финансовые условия. Они зависят от вида факторинга:

  • Факторинг с регрессом — это классический вид факторинга. В случае неисполнения обязательств вашим покупателем, деньги фактору придется выплатить вашей компании.
  • Факторинг без регресса — в данном случае фактор покупает дебиторскую задолженность, вам не нужно беспокоиться о долге дебитора.
  • Реверсивный факторинг — это факторинг для покупателя. Т.е. в данном случае клиентом банка или факторинговой компании будет фирма, которая хочет приобрести товары в рассрочку.
  • Открытый или закрытый факторинг — при открытом факторинге кредитор и дебитор подписывают уведомление, в котором указан факт привлечения к сделке 3-й стороны в лице фактора. В закрытом факторинге покупатель не знает о присутствии в сделке фактора.

Прежде всего, при заключении сделки с банком или факторинговой организацией нужно обратить внимание на следующие моменты:

  • На комиссию, которую берет банк или факторинговая организация за свои услуги. Прежде всего, нужно узнать, из чего она складывается, в какой момент будет взиматься и с какой периодичностью. Например, вы можете заплатить комиссию вначале сделки, когда фактор предоставит вам финансирование, или уже по итогу — когда дебитор выплатит ему долг. Есть разные варианты.
  • Сколько денег вы получите сразу и после того, как ваш дебитор погасит свой долг. Например, банк обычно предоставляет поставщику не 100%-сумму в начале поставки, а меньше, например 90%. Остальные 10% он получит тогда, когда покупатель полностью расплатится с банком.
  • Какие штрафы и пени предусмотрены договором факторинга.
  • Как несвоевременная оплата может повлиять на лимиты и комиссию.

Внимательно читайте договор факторинга и уточняйте все непонятные моменты. Принимая решение воспользоваться данной услугой или нет, помните, что необходимо заложить в бюджет не только комиссию, которая взимается фактором за услуги, но и штрафы и пени, в случае неуплаты долга дебитора.

В сравнении с кредитом, факторинг — это более простая процедура для тех компаний, которым нужно финансирование и которые соответствуют критериям, описанным выше. Для получения данной услуги не нужен залог и большой перечень документов и не требуется много времени на ее сопровождение.

Источник: https://vc.ru/finance/173787-na-chto-obratit-vnimanie-pri-podpisanii-dogovora-faktoringa

Риски факторинга – как их предусмотреть в договоре

Риски факторинга для поставщика

Договор факторинга, как и любой другой договор кредитования, содержит обязательства сторон и ответственность за их нарушение. В статьях Занимаем.ру мы уже говорили о том, на что стоит обратить внимание при подписании договоров – факторингового и трехстороннего. В этой статье мы остановимся на рисках, которые «таит» в себе схема факторинга как таковая.

Напомним, что в классической факторинговой схеме, как правило, заключается два вида договоров: 1) договор между поставщиком и факторинговой компанией, 2) трехсторонний договор между поставщиком, покупателем (дебитором) и факторинговой компанией (фактором). Внимательно прочитайте эту и предыдущую статьи в зависимости от того, кем вы выступаете: поставщиком или дебитором.

Первый принципиальный момент: какой тип факторинга – регрессный, то есть возвратный, или безвозвратный – вы собираетесь использовать.

Какие риски содержит регрессный факторинг для поставщика? Если покупатель после предоставленной отсрочки платежа не выплатит факторинговой компании сумму отсрочки, то вам, как поставщику, придется вернуть фактору не только денежные средства, но и комиссионное вознаграждение за предоставленную отсрочку. Внимательно прочитайте ваши обязательства по договору в этом случае. Не исключено, что вам также придется заплатить штраф за недобросовестность вашего контрагента. В принципе, вы можете предусмотреть в трехстороннем договоре взаимную ответственность ваших дебиторов в случае наступления такой ситуации, но это уже предмет переговоров, и результативность их зависит от готовности покупателей принять ваши условия.

В случае безрегрессного факторинга, в первую очередь, рискует факторинговая компания, и ей придется вести все переговоры вплоть до судебного взыскания задолженности с недобросовестного покупателя. Естественно, покупатель в случае несвоевременной оплаты несет обязательства по гашению неустоек – каких конкретно, должно быть прописано в трехстороннем договоре.

Самое правильное – чтобы все финансовые вопросы: кто, кому, за что и при каких обстоятельствах платит – были прописаны максимально четко и в договоре поставщика с факторинговой компанией, и в трехстороннем договоре. Идеальный вариант – схематическое изложение.

Некоторые факторинговые компании предлагают не только финансирование дебиторской задолженности, но и управление ей: учёт, мониторинг, ведение переговоров по вопросам оплаты с вашими покупателями. В данном случае присутствуют репутационные для вас, как для поставщика, риски: получив финансирование, вы рискуете потерять клиентов, если факторинговая компания в процессе переговоров будет вести себя слишком напористо.

В случае регрессного факторинга может случиться так, что факторинговая компания вовремя не отследит ухудшение финансового состояния вашего контрагента, вследствие чего он окажется неплатежеспособным, например, из-за банкротства. А платить придется вам, причем время для переговоров и принятия решений с вашей стороны может быть упущено.

Если факторинговая компания берет на себя только функции финансового агента по управлению вашей дебиторской задолженностью, у нее не должно быть права получать денежные средства напрямую от должника – тогда вместо нескольких небольших неплательщиков вы рискуете получить одного большого. В лучшем случае вы можете попытаться «напрямую» взыскать с такого недобросовестного контрагента свои расходы по взысканию с него задолженности.

Немаловажный момент – взаимодействие финансовой службы и бухгалтерии предприятия с факторинговой компанией по документообороту, начислению налогов и другим финансовым операциям. Информационный диссонанс может привести не только к неправильному финансовому планированию, но и неверному исчислению налогов. Естественно, это приведет к штрафам со стороны налоговой инспекции.

Несомненным плюсом факторинга является отсутствие необходимости предоставлять информацию о качестве расчетов по факторинговой схеме в бюро кредитных историй. В отличие от банковского кредитования, если факторинг оформляется не через банк, данные о вашей задолженности и качестве ее обслуживания не попадают в бюро кредитных историй.

Это значит, что в случае возникновения, например, спорной ситуации по возврату денежных средств за недобросовестного дебитора по регрессному факторингу этот факт не станет достоянием ваших будущих кредиторов. Соответственно, должник, ваш контрагент, в случае несвоевременного исполнения обязательств также не попадет в соответствующие базы данных.

Это минимизирует репутационные риски и поставщика, и покупателя.

Вместе с тем, если вам для подтверждения вашей кредитной репутации понадобится показать свое положительное реноме при работе по факторинговой схеме, вы всегда можете запросить официальное подтверждение вашей пунктуальности в расчетах и у факторинговой компании, и у поставщика. Такие документы в банках принимают с большой охотой.

В заключение хотелось бы отметить: несмотря на то, что риск – дело благородное, нужно стремиться его минимизировать всеми возможными способами. Надеемся, наши советы помогут вам правильно выстроить отношения с факторинговыми компаниями, чтобы избежать финансовых проблем в будущем. 

Никанор Бабурин, специально для Занимаем.ру. 12 Января 2012

Источник: http://www.zanimaem.ru/kredit-dlja-biznesa/faktoring/riski-faktoringa.php

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.