Розыск должников по кредитам

Розыск должников по кредитам

Содержание

Как происходит исполнительный розыск должника?

Розыск должников по кредитам

Розыск должника представляет собой принудительную меру взыскания. Она применяется на основе статьи 65 ФЗ№229. Мероприятие предполагает поиск не только ответчика, но и принадлежащего ему имущества, доходов, денежных средств. Искать заемщика может не только федеральная служба судебных приставов, но и банк.

Актуальность процедуры розыска обусловлена сложной экономической ситуацией в стране. Почти третья часть населения России брала кредиты в микрофинансовых организациях, банках или у частных брокеров. Многие делали это неоднократно. Порядка десяти процентов не могут расплатиться с долгами.

Образовавшаяся задолженность или невозможность внести очередной платеж заставляет заемщиков бояться идти на контакт сначала с банком, а потом к попыткам скрыться от коллекторов, приставов. Человек сначала перестает отвечать на звонки, потом никому не открывает дверь. Далее, уходя от ответственности, он увольняется с работы, меняет свое место жительства.

Банки лишь в исключительных случаях отказываются от взыскания долга. Они желают вернуть деньги с процентами и инициируют розыска должника.

Каждый банк имеет собственную систему установки местонахождения заемщика, поиска имущества.

Сотрудники службы безопасности кредитно-финансовых организаций — это чаще всего бывшие работники правоохранительных органов, поэтому отмечается схожесть схемы действий.

Розыск должника по кредиту

Чтобы подать злостного неплательщика в розыск, проделывается довольно большая работа. Процесс делится на несколько этапов. За каждый отвечают определенные категории специалистов отдела взыскания:

  • группы обзвона;
  • юристы;
  • выездные группы;
  • работники отдела по борьбе с мошенничеством.

В процесс могут вовлекаться самые разные профессионалы. Все зависит от регламента банка.

Общими усилиями проводят анализ, предоставленных и имеющихся на заемщика данных:

  • осуществляемые ранее выплаты;
  • общая сумма задолженности;
  • место работы;
  • выявление родственников и знакомых, которые могли оформлять в банке кредит, что позволяет найти нужные контакты.

Располагая необходимой информацией, приступают к непосредственной реализации процедуры розыска.

Звонок должнику

Связаться с заемщиком могут пытаться коллекторы, сотрудники банка:

  1. Первые звонки поступают на домашний номер телефон. Если отвечает должник, сверяют паспортные данные, фактический адрес проживания, место работы. Подтвердив личность, переходят к обсуждению вопроса о долге.
  2. Если трубку берет родственник, уточняют местонахождение должника, контактные данные и просят передать ему номер телефона, чтобы он связался либо с коллекторским агентством, либо с банком. Когда поступает обратный звонок, розыск считается завершенным.
  3. Когда по домашнему номеру никто не отвечает, начинают звонить на мобильный. Заемщик ответил, значит никаких дальнейших поисковых мероприятий не требуется. Если нет, звонки переносят на другое время.
  4. Последним контактом, куда звонят сотрудники банка и коллекторы, является рабочий телефон. Выясняют работает ли человек в компании на данный момент, просят перезвонить.

Результаты таких переговоров заносятся в специальную программу, где фиксируются итоги и достигнутые договоренности, пишутся комментарии.

Контакт со связными лицами

Никакой из телефонов не позволил выявить местонахождение и лично поговорить с заемщиком. Прозваниваемые номера помечают «неконтактными».

Дальше устанавливают связных лиц:

  • Определяют круг людей, проживающих вместе с должником. Как это происходит? Просматриваются базы данных по адресу. Если кто-либо из родственников обращался в этот же банк за кредитом, контактные данные сохранены в программе.
  • Похожая схема применяется к коллегам. Выясняют приходит или нет человек на работу, где он может находиться в настоящий момент и так далее.

Нередко, узнав о звонках родственникам и коллегам, заемщики идут на контакт и дальнейший розыск не происходит.

Установка контакта с соседями

Телефоны, имеющиеся у банка, не позволили найти должника. Приступают к «опросу» соседей. Обычно просто звонят и узнают:

  • когда указанное лицо бывает дома;
  • где и кем работает в настоящий момент;
  • постоянно ли проживает по адресу регистрации.

Разговор завершают просьбой передать контакты, по которым заемщик может связаться с банком или коллекторским агентством.

Предоставлять или нет подобную информацию соседи решают самостоятельно. Одни охотно делятся своими наблюдениями. Другие, наоборот, считают подобные звонки недопустимыми.

Главное, следует понимать, что соседи обычно возмущены тем, что им приходится отвечать на подобные звонки. Нередко доходит до конфликта. Это вынуждает заемщика пойти на контакт.

Базы данных

Обзвон домашнего, рабочего телефона не дал никаких результатов. Родственники либо тоже не отвечают, либо не говорят, где должник, а соседи подтверждают, что человек больше не проживает по данному адресу, с работы он уволился. Это признаки попытки скрыться от долговых обязательств, а, следовательно, необходимо перейти к следующему этапу.

Коллекторы либо сотрудники отдела взысканий обычно являются бывшими сотрудниками государственных силовых ведомств. У многих сохранились соответствующие связи и возможность проверить по базам данных ФССП либо полиции следующие данные:

  • новый адрес и телефон заемщика;
  • через пенсионный фонд выясняют место работы.

Коллекторы и банки часто устанавливают и пользуются базами данных «Спрут» и «Кронус». Они отображают практически всю информацию о человеке:

  • паспортные данные;
  • телефоны;
  • штрафы ГИБДД;
  • адрес прописки;
  • судимость.

Описанную работу осуществляют сотрудники из группы дозвона. Никаких личных встреч и попыток выехать даже на местожительства, указанное в кредитном договоре, не предпринимается. Когда получена достоверная информация о заемщике, его нахождении в настоящий момент, она передается уже выездной группе. Ее задача — установка визуального контакта с друзьями, родственниками, коллегами.

Чем занимается выездная группа?

Получая информацию о должнике, сотрудники выездной группы определяют расстояние до предполагаемого места жительства, просматривают данные по количеству внесенных ранее платежей и общую сумму задолженности на данный момент. Они направляются по имеющемуся адресу, могут даже приехать на работу, навестить соседей.

Если человек найден, представляются и проводят дальнейшую работу по взысканию имеющейся задолженности. Они берут у должника контактные телефоны. Дальнейшие действия уже зависят от того, как поведет себя заемщик.

Результаты выезда вносят в компьютер. Выездная группа работает как с крупными, так и с мелкими должниками. Последний случай имеет ограничения. Если речь идет о небольшой сумме, а расстояние до центрального офиса составляет больше 150 километров, они не поедут к заемщику. Цель в подобном случае не оправдывает средства.

Заявление на розыск имущества

Конечной целью поиска заемщика является нисколько он сам, сколько имущество, которым он владеет. Оно необходимо для погашения имеющей задолженности. Главное, четко понимать, что сотрудники коллекторских агентств и банка не имеют право заходить в жилище и описывать имущество, забирать ценные вещи. Это могут сделать только приставы по исполнительному производству.

Сотрудники ФССП могут предложить заемщику забрать недвижимость или автомобиль. Это происходит по следующей схеме:

  • кредитор подает в суд;
  • юристы получают судебный приказ;
  • документ направляется в ФССП по месту регистрации должника;
  • приставы приходят к неплательщику, арестовывают ценное имущество.

Федеральная служба судебных приставов имеет право вскрывать жилье ответчика даже тогда, когда никого нет дома. Основанием является глава 8 статьи 68 Федерального Закона№229. Подобные меры применяются крайне редко и обычно только тогда, когда речь идет о крупном долге.

Когда сотрудникам ФССП не удалось найти никакого имущество по месту фактического проживания должника, может быть инициирован розыск уже на имущество. Банк узнает по своим каналам о совершаемых заемщиком сделках, которые могут быть оспорены. С этой целью пишется ходатайство на проведение проверки объекта. Если выявляется факт ничтожности сделки, недвижимость арестуют для погашения долга.

Розыск заемщика в исполнительном производстве

Ошибочно полагать, что выезд из страны позволит избежать розыск. Международное право дает возможность осуществлять розыск на территории других государств. Основание закреплено статьей 65 частью 2 ФЗ№229.

Если речь идет о крупной задолженности, человека будут искать даже за границей. Подобная мера нередко приносит положительные результаты. Зарубежное имущество по требованию российской стороны подлежит аресту. Это означает, что скрыться от долгов не получится даже за рубежом.

Юристы и эксперты настоятельно советуют не пытаться скрыться или сбежать, имея крупную задолженность. Лучше подать на банкротство, которое позволит избавиться от преследования со стороны банка или коллектора. Признание финансовой несостоятельности подводит любые действия по изъятию долга под вымогательство.

Розыск автомобиля должника

Имея исполнительный лист, приставы либо кредиторы могут направить запрос в ГИБДД для объявления залогового автомобиля в розыск, если заемщик пытается спрятать транспортное средство.

Машину заносят в стоп-лист, который виден всем гаишникам Российской Федерации. Когда номера запечатлеются на камерах, система «Поток» передает информацию о местонахождении ТС, ближайший патруль останавливает авто и сопровождает на штрафстоянку.

Разыскиваемый автомобиль нельзя поставить на учет либо продать. Залоговую машину даже тогда, когда исправно вносят плату по кредиту, нельзя выставлять на продажу без согласия банка. Это является уголовным деянием и наказывается по статье мошенничество.

Подведение итогов

Коллекторами и сотрудниками банков проводится кропотливая и серьезная работа. Насколько она эффективна? Ответ может удивить, но лишь 20% разыскиваемых заемщиков возвращают долг. Заставить человека выплатить деньги, если он не работает, не имеет имущества, невозможно. Кроме того, можно годами судиться, периодически отменяя и оспаривая решение суда.

Источник: http://nebogach.ru/debt/kak-proishodit-ispolnitelnyj-rozysk-dolzhnika/

Юмфц – юридическая консультация

Розыск должников по кредитам

Кто занимается розыском должника по кредиту?Сбор информации о заемщике и дозвон до должникаУстановка связанных лицДополнительные методы и системы поиска

Федеральный закон «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 № 229-ФЗ (далее – Закон № 229-ФЗ) определяет, что розыск должника по кредиту является одним из мероприятий, которые осуществляют судебные приставы для принудительного взыскания по судебному решению. К исполнительному розыску должника относится установление:

места нахождения ответчика,его имущества,доходов,счетов.

Кредитор вправе самостоятельно или с помощью привлеченных юристов искать заемщика, информировать судебных приставов о результатах своих поисков.

Около 10% заемщиков не выплачивают деньги по кредитным обязательствам, они отказываются идти на контакт с банками и коллекторами, прибегают к различным хитростям и стандартным методам обороны:

смена места жительства,отказ отвечать на звонки по телефону,увольнение с работы,отказ открывать дверь посторонним лицам.

Банки, стремящиеся получить свои деньги, ведут розыск должника по собственной системе. Как правило, служба безопасности кредитного учреждения состоит из бывших сотрудников правоохранительных органов, поэтому действуют они по своим каналам.

Кто занимается розыском должника по кредиту?

Розыск как тщательно спланированное мероприятие делится на несколько этапов.

Каждый из них сопровождается специалистами:

группой обзвона,выездными группами,юристами,отделом по борьбе с мошенничеством,иными отделами, указанными в регламенте банка. Сбор информации о заемщике и дозвон до должника

Юристы анализируют сведения о заемщике:

сумма долга, размер выплат,место жительства,место работы,наличие родственников, коллег, которые ранее оформляли кредит в этом банке.

Вначале специалисты пытаются дозвониться на домашний телефон. Если трубку берет заемщик, сверяются паспортные данные, фактический адрес проживания, место работы, затем начинаются переговоры о долге.

Если на звонок отвечают родственники должника, уточняется его местонахождение, контактный телефон, озвучивается просьба связаться с банком или коллекторским агентством.

Если человек подойдет к телефону или перезвонит, его поиски прекращаются, и сотрудники банка или коллекторы приступают к переговорам о долге.

https://www.youtube.com/watch?v=y_d0j1hpIJw

После попыток дозвониться на домашний телефон обычно приступают к дозвону на мобильный. Далее порядок тот же – сверка персональных данных, обсуждение задолженности. При неудачной попытке дозвона звонок переносится на другое время.

Если связаться с должником не удается, коллекторы звонят на работу, известным близким и друзьям (к примеру, поручителям) и оставляют просьбу перезвонить.

Результаты переговоров вносятся в программу, чтобы при следующем звонке отображался разговор и достигнутые договоренности.

Установка связанных лиц

Если коллекторы не смогли дозвониться до должника в различные дни недели, разное время суток, телефоны не отвечают, они устанавливают связанных с гражданином лиц:

по домашнему адресу – анкетные данные родственников, проживающих по тому же адресу, которые брали кредит в этом банке, отображены в базе данных. Коллекторы звонят им с целью выяснить, где находится должник,по рабочему адресу – звонят коллегам, чтобы выяснить местонахождение должника.

По телефонным базам устанавливаются также домашние телефоны соседей, у которых пытаются выяснить:

где работает должник,когда бывает дома,живет ли по адресу регистрации.

Соседи – важный инструмент для поиска должника. Они не пытаются скрыть информацию о человеке, с удовольствием ею делятся. Соседи могут даже повлиять на него, оказать давление, лишь бы звонки им прекратились. Часто должники не выдерживают такого напора и сами связываются с коллекторами или банком и оплачивают долг.

Дополнительные методы и системы поиска

При ситуации, когда телефоны отключены, а соседи не владеют информацией о местонахождении должника, на работе информации о нем нет, через бывших коллег, работающих в госструктурах, запрашивается информация по базам полиции или ФССП:

новый адрес,домашний телефон,делается запрос в пенсионный фонд с целью выяснения места работы.

Через специальные базы данных можно установить следующие данные человека:

сведения о паспорте,регистрация,телефоны,судимости,штрафы ГИБДД.

Все эти данные собирают группы обзвона.

При неудачном поиске должника выездной группе передается информация о его родственниках, друзьях, коллегах. Эта группа определяет удаленность до предполагаемого места жительства должника, определяет сумму долга, выплаты, выезжает по домашним адресам и на работу, наведывается к соседям.

Если специалисты найдут должника, то возьмут у него контактные телефоны и обсудят долг. По результатам выезда сведения вносятся в базу. При незначительной сумме долга и расстоянии до места проживания должника свыше 150 км от центрального офиса выезд не осуществляется.

Розыск имущества должника

Найти имущество должника означает получить возможность для реализации судебного решения, провести взыскание долга за счет продажи материальных ценностей. Розыск имущества должника – приоритетное направление взыскания.

Сотрудники банков и коллекторы не вправе врываться в дом и брать для продажи то, что им понравится. Подобные методы могут применять только приставы. Им даны полномочия забрать в счет долга автомобиль или недвижимость.

Последовательность действий такова:

обращение с иском в суд,получение исполнительного документа – судебного приказа,направление исполнительного документа в службу судебных приставов по месту регистрации должника,судебные приставы-исполнители накладывают арест на имущество должника, находящееся по адресу его регистрации.

Ст. 69 Закона № 229-ФЗ позволяет приставу вскрывать жилье ответчика, чтобы производить обращение взыскания на имущество, даже если должника нет дома. Но это случается крайне редко.

Если приставы не сумели отыскать имущество должника по месту его проживания, кредитор пишет заявление на розыск имущества. Сделки с недвижимостью задолжавшего гражданина могут быть оспорены, при выявлении факта их ничтожности имущество арестовывают и передают взыскателю для погашения долга.

Розыск должника могут осуществлять и в другом государстве. При наличии большого долга лучше воспользоваться законным способом – банкротство. После признания несостоятельности гражданина любые действия со стороны банков и коллекторов попадают под УК РФ (вымогательство).

Мы рекомендуем подробнее обсудить эту правовую проблему с нашими юристами, связавшись с ними через сайт или по телефону.

Они ответят на все интересующие вас вопросы, а при необходимости проконтролируют действия коллекторов и судебных приставов, оценят их законность и защитят ваши интересы на всех этапах взыскания.

Источник: https://moscowcentrow.ru/rozysk-dolzhnika-po-kreditu-metody-i-sistemy-poiska/

Основные методы поиска неплательщика кредита

Розыск должников по кредитам

На сегодняшний день существует множество коммерческих организаций, которые имеют возможность в кратчайшие сроки предоставить кредит.

Граждане охотно берут в долг ту сумму денег, которая необходима. Для того чтобы получить сумму кредита, нужно предоставить в банковское учреждение определенный перечень документов.

В заявлении на выдачу денег указываются контактные данные гражданина, в том числе место работы, регистрации и также контактные данные родственников, друзей. Однако среди должников есть множество лиц, которые отказываются производить оплату по кредиту.

На этой случай практически каждый банк имеет сотрудника-коллектора.

Обязанности коллектора

Как известно, данный сотрудник занимается розыском должников по кредитам. В обязанности этого человека входит принудительное взыскание суммы задолженности с неплательщика. Однако следует учесть, что коллектор ни в коем случае не применяет физическую силу к должнику, а скорее оказывает моральное давление.

В частых случаях бывает так, что должники скрываются от уплаты кредита.

Для того чтобы не выполнять свои обязательства по кредиту, человек может уехать очень далеко, сменив место жительства, работу, а в некоторых случаях и гражданство.

Что происходит в такой ситуации? Где и когда коллектору приступать к розыску? Ответить на этот вопрос на первый взгляд тяжело. Но коллектор – человек грамотный и очень сообразительный.

Ему не составит большого труда выйти на должника, где бы он ни был, в крайнем случае этот сотрудник ведет розыск близких родственников заемщика.

Розыск близких родственников, друзей, коллег неплательщика считается более эффективным методом, поскольку в частых случаях происходит так, что, после того как нашлись мать или отец заемщика и была с ними беседа, через некоторое время сумма кредита поступает в банк, хоть и не в полном объеме.

Основные методы поиска

С развитием современных технологий популярностью пользуются различные страницы в интернете, в особенности социальные сети, где указаны данные того или иного лица. Приведем пример: должник решил скрыться. По адресу его фактической регистрации проживают люди, которым квартира сдается внаем.

Как известно, коллектор не вправе предъявить им претензии, поскольку эти граждане не имеют прямого отношения к должнику (если они не друзья и не родственники). Возможно, коллектор спросит у квартиросъемщиков о месте нахождения родителей хозяина. Если эти люди не предоставят такую информацию, коллектор воспользуется данными, которые должник указал в договоре о предоставлении кредита.

Таким образом можно разыскать его родителей. Сотрудник берется за поиск матери. Узнает ее контактные данные и место работы. После того как мать выходит на контакт, коллектор проводит с ней беседу. Как показывает практика, в большинстве подобных случаев сумма кредита со временем выплачивается.

Поиск друзей и знакомых

Бывает и так, что близких родственников должника найти не удается. В таком случае коллектор ищет альтернативные способы поиска информации, которая каким-либо образом поможет выйти на должника или его родителей. Еще раз повторимся, социальные сети очень хорошо помогают в процессе розыска человека.

Друзей и знакомых должника коллектор ищет именно там. Затем к этим людям поступает звонок, и коллектор оставляет свои контактные данные, для того чтобы друзья сообщили ему о том, что его разыскивают. Такой метод воздействия на должника оказывается эффективным, ведь он ни в коем случае не хочет, чтобы коллектор надоедал друзьям.

Случаются и более серьезные ситуации. Например, взяв крупную сумму кредита, должник намеренно меняет место жительства. Он может распродать все имущество и переехать в другую страну. На первый взгляд, установить контакт с ним практически невозможно. Однако у коллекторов имеются приемы, которые позволяют найти должника даже в этом случае. Приведем примеры.

Непростые ситуации

В случае если должник переехал в другой город, его, конечно, будет найти гораздо проще, в особенности, если у сотрудника банка имеются знакомства в правоохранительной сфере. Коллектор с легкостью может узнать новое место регистрации неплательщика и адрес фактического проживания.

Можно обойтись и без помощи правоохранительных структур. Когда становится ясно, что квартира продана, и на пороге коллектора встречают новые хозяева, сотрудник просит их предоставить договор о купли-продажи квартиры. Известно, что в этом документе подробно расписана контактная информация обеих сторон. Таким способом, выясняется местонахождение неплательщика.

В интересах новых хозяев, конечно же, помогать вести розыск неплательщика, поскольку им не нужны лишние проблемы с банковскими сотрудниками. В некоторых случаях коллектор прибегает к помощи риелторской фирмы, через которую оформлялась сделка купли-продажи. Информацию в этом случае следует добывать очень осторожно и грамотно.

В ситуациях, когда от риелторского агенства нет помощи, сотрудник банка может обратиться в государственную регистрационную службу. Люди, работающие там, при необходимости подскажут, в какое время была совершена сделка продажи квартиры, также можно узнать контактные данные должника.

Государственная регистрационная служба – очень полезная организация. Приведем еще один пример: неплательщик решил бесследно исчезнуть. Друзей и близких родственников не имеет, квартира продана, новое место регистрации не известно. Что делать?

Коллектор обращается именно в эту службу, ведь именно она помогает найти данные о нынешней регистрации пропавшего. Когда коллектор находит его, должник осознает, что находится в тупике, что ему уже не скрыться и принимает решение заплатить долг.

Взятие кредита обманным путем

В нередких случаях заемщик решает взять кредит обманным путем. Он придумывает множество способов, чтобы получить денежную сумму. В первую очередь подделываются документы, трудовая книжка, предоставляется липовая справка с места работы. На первый взгляд может показаться, что выйти на такого должника невозможно, однако это не так. Даже в такой трудной, запутанной ситуации есть выход.

Для того чтобы начать розыск, дело передается на рассмотрение в милицию. Сотрудники правоохранительных органов выясняют, какой вид мошенничества имел место. Самым сложным считается мошенничество, когда заемщик предоставил все документы, которые в итоге оказались подделанными. Совместными усилиями ведется розыск мошенника.

Приведем пример, как в банковское учреждение можно предоставить липовый адрес прописки. В частых случаях, для того чтобы оформить регистрацию, гражданин использует частные дома или гостиницы, которые предоставляют такие услуги за вознаграждение.

Таким образом, гражданин получает документ о регистрации, который предоставляется в банк для получения кредита. Известно, что в коллекторском учете существуют данные о помещениях, владельцы которых охотно регистрируют у себя всех желающих. Коллектор тщательно просматривает их выходит на контакт с хозяевами по телефону.

В процессе розыска неплательщика в таких квартирах коллектор столкнется с немалым количеством трудностей, в особенности, если в прописке не указана комната, в которой зарегистрирован житель. Однако даже из этой ситуации есть выход. Коллектор обратится к коменданту общежития.

Этот человек, непременно, должен помнить новых жильцов. У этого человека можно узнать и сведения о формально зарегистрированных гражданах. Зачастую необходимую информацию коллектор получает, и этот процесс не представляет больших трудностей.

Розыск неплательщика в общежитии

Может возникнуть и следующая ситуация: должник сдал свою комнату в общежитии и переехал в другой город.

В этой ситуации коллектор узнает у коменданта контактные данные, если он не владеет такой информацией, сотрудник подробно расспрашивает о родителях должника.

Таким образом, коллектор выходит на связь с родителями, с ними ведется беседа. В частых случаях неплательщик сам является в офис и полностью оплачивает кредит.

Бывают также и случаи, когда общежитие, в котором зарегистрирован должник, снесено или находится в процессе перестройки. Должник решил скрыться от сотрудников банка в другой населенный пункт.

Во многих случаях, когда подобные дома сносятся, жильцам предоставляются квартиры. Коллектор узнает номер квартиры у сотрудников ТСЖ. И вскоре находит пропавшего. Ведется беседа.

В большинстве случаев должник сдается и выплачивает сумму кредита.

Неуплата по кредиту: иные ситуации

Выше были приведены случаи, когда неплательщики яростно скрываются в целях неуплаты долга. Однако все гораздо проще, когда человек не скрывается от кредиторов, а просто отказывается уплачивать задолженность. В этой ситуации коллектор выходит на связь с местом работы должника.

Получается очень неприятная ситуация, особенно, если неплательщик дорожит отношениями в коллективе. И конечно, проблемы с начальством ему не нужны. Коллектор решает связаться с директором организации. А самому должнику этот факт крайне неприятен. Коллектор ведет очень напряженную беседу с директором организации.

Суть беседы заключается в том, что если должник не соизволит погасить задолженность, компания, где он работает рискует попасть в черный список всех банков страны. В этой ситуации нельзя получить кредит от любого банка страны. При обсуждении такого условия с директором, неплательщик уж точно погасит задолженность.

Подводя итог, следует заметить, что розыск неплательщиков происходит в любом случае. Коллекторские службы используют для этого немало методов и приемов. Должникам, которые уклоняются от уплаты кредита, следует знать, что искать их будут обязательно. В современном мире существует немало способов, которые помогают найти человека в кратчайшие сроки.

Источник: https://1bankrot.ru/dolgi/rozysk-dolzhnikov-po-kreditam.html

Как производится розыск должника по кредитам?

Розыск должников по кредитам

В России проживают около 144 млн. людей, из них более 30% пользуются банковскими кредитами. Экономический кризис повлиял на доходы населения, почти 4,5 млн. не могут расплатиться по долгам. Клиенты банка по-разному реагируют на ситуацию.

Часть россиян сотрудничают с учреждениями, пытаются решить вопрос, иные – прячутся от менеджеров отделения, меняют работу и номера сотовых телефонов. Но кредиторы продолжают розыск неплательщиков по займам.

Что значит должник? Это человек, который оформил кредитный договор, и не выполнил его обязательств, т.е. не оплачивает задолженность в полном объеме по тарифам и срокам, которые указаны в условиях его документа. При наличии просроченного платежа в 1 и более месяца, заемщик переходит в категорию должника, при 3-ех просрочках и более – проблемного должника.

Какова процедура поиска людей

Для начала сотрудники банка подымут документы по займу, повторно изучат анкету на получение ссуды. В ней клиент указывал свои контактные данные, включая сотовый и домашние номера. Если люди не поднимают трубку, то приставы с коллекторами начнут беспокоить родственников, соседей, знакомых и родных.

Анализ анкеты на заем проводится с целью вторичного изучения финансового состояния и оценки клиента. Банк смотрит на сумму кредита, выплаченную часть долга, наличие просрочек в прошлом, уточняет место работы и регистрации.

Стоит отметить, что далеко не сразу и не каждого заемщика будут объявлять проблемным должником, и объявлять его в розыск. В большинстве случаев такие мероприятия проводятся при определенных обстоятельствах, в частности, гражданин должен иметь долги по:

  • алиментам,
  • штрафам,
  • услугам ЖКХ,
  • компенсации по вреду здоровью,
  • кредитам.

В последнем случае отсчет ведется при наличии просроченной задолженности от 10.000 рублей и выше. Если человек не отвечает на звонки и письма банка, он скрывается от службы безопасности кредитора, то банк может перейти к более серьезным мерам – обратиться в суд.

Звонки и посещение работодателя

Такие действия судебных приставов (далее по тексту – СП) и коллекторов не противоречат законодательству, но сильно вредят клиенту банка. Дело в том, что обращение к начальству (телефонные разговоры, посещение офиса) чреваты в будущем проблемами с работодателем. Не каждый руководитель будет рад услышать, что у его сотрудника есть просроченная ссуда.

Разговоры с соседями

Искать должника могут по месту его регистрации, побеседовав с соседями. И тут ситуации могут быть разными. Одни люди не вмешиваются в жизнь своих соседей, даже не знают, кто проживает рядом с ними.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Другие люди, наоборот, следят за всеми, могут поделиться непроверенной и часто накрученной информацией с государственными служащими и коллекторскими организациями.

Часть СП и коллекторов являются бывшими работниками госструктур. При помощи бывших сослуживцев и баз полиции, Федеральной службы СП они могут уточнять прописку, телефонные номера, место работы и прочие актуальные данные о человеке. Розыск должников по кредитам может проходить и через запросы в ПФ.

В коммерческих структурах могут быть свои программы типа «Кронус» или «Спрут». В таких списках можно найти всю информацию про россиянина – наличие судимостей, прописка, номера телефонов, наименование фирмы-работодателя, данные паспорта и пр.

Соцсети

Почти у каждого человека есть аккаунт в соцсетях. Они и стали помощниками СП и коллекторов в поиске людей. Здесь собрано больше информации, чем в частных базах данных.

Если банковский клиент сам не желает идти на контакт, то «сыщики» набиваются в друзья к его знакомым. Понятно, что служащие прибегают к ухищрениям, особые аватарки, вымышленные имена.

Помимо этого, коллекторы могут создать двойной аккаунт, чтобы начать переписку с заемщиком от имени его одноклассника или сокурсника, и тогда информация раскрывается очень быстро.

Совет юристов тут один. Не допускайте просрочек, так как правоохранительные и коммерческие структуры все равно найдут. И если в соцсетях кто-то, с кем давно не переписывались, вдруг напоминает о себе, то убедитесь, чтобы разговариваете не с двойником.

Как вариант, приставы могут в сети предложить услугу (в особенности это срабатывает с ЧП) с дисконтом, а после просят контактные данные или назначают встречу. После неплательщика быстро находят.

Поиск авто неплательщика

Получив исполнительный документ, СП могут обратиться в полицию с просьбой найти залоговую машину, в особенности, если клиент банка пытается скрыть авто. Транспортное средство начинают искать по всей стране.

Номера фиксируются на камерах, попадают в систему «Поток», которая обо всем доложит стражам порядка. Далее авто находят и направляют на штрафстоянку.

Продать ТС без согласия учреждения не получится. Схемы с получением дублирующего ПТС незаконны и попадают под статью Уголовного Кодекса России (мошенничество).

Работы приставов

Тут все просто. Банк подает в суд на клиента, и юристы в итоге получают на руки приказ, который направляют в Федеральную службу по месту прописки человека. Госслужащие приходят в дом и описывают личные вещи. Банки не могут проникать в дома своих должников, забирать их вещи, а вот СП такие действия разрешены в рамках закона.

Дополнительно исполнители могут предложить банку принять часть недвижимого имущества неплательщика, допустим, авто или квартиру. СП даже разрешено зайти в квартиру к ответчику, если того нет дома (гл. 8 ст. 69 ФЗ-229) и взыскать имущество. Такие радикальные действия выполняются только при серьезных долгах.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Если ФССП не нашли ничего по месту проживания должника, то банк имеет право написать запрос на поиск иного имущества неплательщика. Допустим, если кредитор знает, что у человека есть дача в другой области, сделку по которой можно признать недействительной.

Юридический отдел направляет прошение о проведении проверки этой дачи. И госслужащие выявляют факт ничтожности сделки, арестовывают дачу и все имущество в ней в счет оплаты задолженности.

Розыск за пределами России

Полномочия СП не ограничиваются только Россией. По нормам международного права найти имущество должника можно и за рубежом, что дает положительный эффект.

Процедура взыскания в других странах по прошению российской стороны позволяет арестовать квартиры и машины россиян, которые решили выехать за границу.

Юристы советуют не убегать от банков и коллекторов, а провести процедуру банкротства. Ведь, после признания финансовой несостоятельности должника любые действия государственных и коммерческих служащих по поиску банковских должников попадут по УГ по статье вымогательство.

Источник: https://KreditQ.ru/kak-proizvoditsja-rozysk-dolzhnika-po-kreditam/

Как ищут должников судебные приставы?

Розыск должников по кредитам

Судебные приставы имеют право совершать действия по поиску должников. Для этого у них имеется объемный список методов, позволяющих быстро определить местонахождение должника.

Но как ищет должников судебный пристав, как выстроена последовательность его действий? 

Прежде всего, к человеку пытаются дозвониться. Для этого используют номера телефонов, указанных во время оформления кредита. Банк с радостью предоставляет представителям суда данную информацию, если есть письменное заявление. Если на мобильный номер никто не отвечает, начинают звонить на стационарный, сходятся во мнении юристы – специалисты по взаимодействию с приставами из группы “Мип”.

Практика показывает, что первый этап практически никогда не дает результатов. И как ищет должников судебный пристав в такой ситуации? Тогда переходят ко второму этапу – дозвону на номера телефонов друзей, которые также указывались во время оформления сделки. Здесь уже появляется больше шансов получить полезную информацию, но и это происходит далеко не всегда.

Фактическая безрезультатность первых двух этапов приводит к задействованию третьего, самого результативного. Начинается опрос ближайшего окружения – соседей, работодателя, бывших сотрудников, друзей и так далее.

 С появлением социальных сетей представители охраны правопорядка начинают все чаще вести поиски именно в них. Закон не регулирует механизм поисков в соцсетях, даже больше – действующего законодательного акта на данный момент нет. Этот трюк очень эффективен, особенно при активной виртуальной жизни владельца страницы.

Определение места работы должника

Стандартный метод определения места работы человека, который имеет задолженность, которую истребуют в судебном порядке. Заключается он в направлении соответствующего запроса в пенсионный фонд Российской Федерации.

Вторым местом, куда отправляется письмо судебным приставом, является налоговая инспекция. Оба этих ведомства проверяют по базе персонифицированного учета и в течение нескольких дней отправляют ответ на запрос.

Впоследствии эта информация приобщается к делу.

В числе источников, которые позволяет выявить место работа должника, является информация, которую предоставил сам взыскатель при обращении в судебные органы. Дело в том, что при оформлении кредита, такие данные указывает сам заемщик, причем подтверждает это справкой с места работы. По этому документу определяется средний доход клиента и принимается решение о выдаче заемных денежных средств.

В числе материалов, которые может предоставить взыскатель, копии персональных данных своего нерадивого клиента, например, ксерокопия удостоверения личности (паспорта) должника.

Педантичный судебный пристав вполне может пойти на то, чтобы провести маленькое расследование, – прибыть на место жительства человека и опросить соседей.

Таким образом, можно, используя свои законные полномочия, узнать наименование организации, в штате которой находится клиент банка или алиментоплательщик.

Важно: для человека, который является должником, обычно бессмысленно скрывать свое местоположение или место работы. Найти человека, который привязан к действующей системе, достаточно просто.

А за все время, пока он будет уклоняться от выплат по своим же долгам, будут расти пени (штрафы, неустойки). К сумме долга всегда прибавляются государственные пошлины, которые уплачивает взыскатель при обращении в суд на должника.

Например, кредитор может подавать в суд, дожидаясь определенного периода возникновения долга. Это значит, что пошлина в долге будет кратной количеству обращений в судебные органы.

На практике, именно судебные приставы, благодаря своим возможностям, могут найти кого угодно. Очень часто этому мешает мотивация.

Заработная плата работников исполнительных органов явно не способствует сосредоточению на поиске человека, который кому-то где-то должен деньги.

Тем не менее, сделать запросы, помимо Фондов пенсионного и социального страхования, можно в государственную инспекцию безопасности дорожного движения, а также в банковские учреждения.

Конечно, если судебные приставы узнают место работы должника, то они тут же отправляют исполнительный лист в адрес организации для исполнения резолюции суда. Таким образом, вопрос закрывается.

В том случае, если сотрудники исполнительной системы не могут узнать источник получения дохода человека, который задолжал деньги, они обращаются в банковскую структуру. В том случае, если индивид не живет только на наличные денежные средства, достаточно быстро выявляется расчетный счет должника взыскателя.

Судебные приставы, узнав реквизиты расчетного счета, могут арестовать его и использовать для взыскания в пользу кредитора (кредиторов). Максимальная сумма удержаний, естественно, не может превышать половину средней месячной заработной платы.

Если, конечно, на счете, который принадлежит должнику, находятся денежные средства, облагаемые в соответствии с действующим законодательством, НДФЛ.

Практика взыскания долгов такова: если должник сменил место жительства и работу после того, как оформил кредит, он вполне понимает, что может уклониться от выплат по действующей задолженности. Ситуация часто усугубляется тем, что должник может работать без официального трудоустройства и получать заработную плату наличными.

Вроде бы все хорошо, и никто не побеспокоит, вот только у каждого человека рано или поздно появляются объекты собственности, такие как жилые помещения, загородные дома или автомобили.

Во время регистрации их на свое имя, должник автоматически «засвечивается» и попадает в общую базу данных россиян, которых всегда можно разыскать по имени, фамилии и отчеству.

Регистрационные базы данных на сегодня являются едиными по всей России.

На самом деле, когда исполнительный лист приходит в организацию, где работает должник, не несет значительного ущерба. Существуют даже некоторые преимущества:

  • Человеку нет необходимости отпрашиваться с работы, чтобы погасить задолженность и выжидать в очередях;
  • Не нужно платить комиссии банкам за перевод по назначению;
  • Не нужно отслеживать, когда следующий платеж, все сделает бухгалтерия;
  • Должник освобождается от поиска денег и новых притязаний со стороны банка или приставов, – долги платятся по факту. Получена зарплата, – часть долга погашена. Не получена, – не погашена. Тут уже все претензии к работодателю.

За бездействием должника неумолимо следует действие взыскателя через судебных приставов. Розыск места работы является одной из большого списка мер, которые принимает правомочная служба для погашения имеющихся видов задолженности.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/rapad/kak-iscut-doljnikov-sudebnye-pristavy-5eba931434fef712151272ef

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.