С какого возраста можно брать ипотеку

С какого возраста можно брать ипотеку

Содержание

В каких банках можно взять ипотеку начиная с 18 лет: условия и документы

С какого возраста можно брать ипотеку

Наименее платежеспособной категорией заемщиков банки считают студентов и пенсионеров, поэтому в ряде компаний есть жесткие возрастные ограничения по ипотечному кредитованию. Доступна ли сегодня для заемщиков ипотека с 18 лет, и какие требования у банков к молодым заемщикам?

Можно ли взять ипотеку в 18 лет?

В некоторых российских банках ипотека доступна лицам с 18 лет. Но есть требования к общему стажу работы и продолжительности трудоустройства на последнем предприятии.

Остальные же считают, что несут повышенные риски и не разрешают брать ссуды до 21 года, а некоторые и до 25 лет. Вот основной перечень причин, по которым не получится взять ипотеку раньше:

  1. Низкая платежеспособность.
  2. Нет стабильной работы.
  3. Испорченная кредитная история.
  4. Низкий уровень ответственности.
  5. Кандидат на ипотеку – мужчина, которого могут забрать в армию. В этом случае можно оформить с созаемщиками родственниками, которые смогут временно исполнять обязательства по погашению.

Но все же банк принимает решение, исходя из индивидуального портрета заемщика. Если у него высокий скоринговый балл, и он соответствует требованиям компании, то банк сможет одобрить ссуду, учитывая возрастное ограничение в соответствии с политикой кредитора.

Какие банки дают ипотеку с 18 лет

Список банков, где возможно получить ипотеку:

  • Открытие;
  • Тинькофф;
  • МКБ;
  • АК Барс;
  • МТС банк;
  • Уралсиб;
  • Банк Санкт-Петербург.

У каждого из кредиторов есть нюансы в ипотечных программах и условиях получения. Подробно будут разобраны кейсы от «Открытие» и «МКБ» и «АК Барс» в соответствующем разделе статьи.

В Россельхозбанке дают ипотеку для молодых семей, работников бюджетных сфер по льготным условиям. В кредитном портфеле есть ипотека на первичный и вторичный рынок, с ипотечными каникулами, на апартаменты и жилой дом, с господдержкой, по двум документам. Но минимальный возраст заемщиков по ипотеке для оформления 21 год.

Про Тинькофф можно сразу отметить, что он выступает в качестве посредника между банками и заемщикам, делая подборку ипотечных программ, где человеку могут одобрить кредит. Также помогает собрать клиенту пакет документов для подачи заявки на ипотеку.

Сейчас у Тинькофф действует программа, по которой можно получить ссуду на любые цели под залог собственности. Человек может жить в квартире дальше, не переоформляя ее на банк. Несмотря на одобрение с 18 лет, немногие граждане обладают недвижимостью в этом возрасте. Программа больше подойдет лицам среднего возраста.

Помощь брокера

Ипотечный брокер также выполняет роль посредника между банком и клиентом. Разница в том, что с брокером человек может получить более выгодные условия по ипотечному кредиту. Банк сотрудничает с брокером и дает более низкую процентную ставку по ипотеке, поскольку тот готовит документы и ускоряет процесс оформления сделки.

Важно! Ипотечный брокер помогает, даже если человек получает низкую зарплату.

В компанию «Центр Финанс» заемщики могут обращаться с восемнадцати лет. Наличие официального трудоустройства необязательно. На скриншоте отражены основные требования для заявителей по ипотеке.

Если есть документы для рассмотрения заявки, то срок ожидания ответа не превышает трех дней. Приобретаемая недвижимость должна располагаться на территории Москвы, МО, Спб или Ленинградской области.

Условия банка «Открытие» для 18-и летних заемщиков

Основные условия по приобретению квартиры в банке Открытие:

  1. Процентная ставка от 9% в год. При условии оформления заявки на сайте. Суммы займа от 4 млн р. и первоначальном взносе от 20%. Базовая ставка от 9.2% в год.
  2. Если оформление по двум документам, то ставка от 9.7% в год.
  3. Размер кредита от 500 тыс. р. до 30 млн р.
  4. Первичный взнос из собственных средств 15-80% от стоимости объекта.
  5. Срок погашения минимальный – 3 года, максимальный – 30 лет.

Для того чтобы компания одобрила заявку с 18 лет, человек должен отработать на последнем месте не менее 3 месяцев, а непрерывный трудовой стаж должен быть от 12 месяцев. Также такой клиент имеет стабильный доход и готов подтвердить его наличие документально. Банк «Открытие» принимает различные формы документов о доходе.

У заемщика должна быть регистрация в России – временная или постоянная, а также российский паспорт.

Важно! Молодой человек не сможет получить ипотеку, если работает официантом, барменом, телохранителем, риелтором, сотрудником в сетевом клубе или казино, в штате у ИП без печати.

Условия в банке МКБ по ипотеке с 18 лет

Предложение в МКБ включает:

  • ставку от 7.6% в год на квартиру первичного или вторичного рынка;
  • погашение от года до тридцати лет;
  • аванс из личных накоплений от 10% от стоимости жилья;
  • предусмотрена программа господдержки для семей с детьми;
  • без штрафов за досрочное погашение.

Минимальный размер кредита 1.3 млн р., максимальный размер 100 млн р. Предусмотрены особые требования к клиенту. Он должен быть гражданином РФ со стабильным источником дохода. Работодатель должен иметь регистрацию в Москве либо Московской области. Минимальный возраст заявителя может быть менее 18 лет, если он вступил в брак или прошел эмансипацию.

Ак Барс: ипотека с 18 до 70 лет

Со скольки лет заемщики получают ипотечный кредит в АК Барс? Банк выдает ссуды лицам с 18 до 70 лет. Есть программа рефинансирования, приобретения жилья на первичном и вторичном рынке.

Условия для готового жилья:

  1. Процент от 9.4% в год. Для ИП и собственников дела +0.5% в год.
  2. Оплата займа от года до 25 лет.
  3. Первоначальный платеж 10-80% от стоимости жилья.
  4. Минимальный размер кредита 0.5 млн р.

При первичном взносе от 10 до 20% включительно применяется ставка 11.9% в год и со страховкой 10.9% в год. С авансом от 20 до 80% без страховки ставка будет 10.9% в год, а с полисом 9.9% в год. Для зарплатных клиентов от 9.4% в год.

Банки, кредитующие с 20 лет

Но некоторым заемщикам уже исполнилось 20, и их интересует, в каких банках можно оформить ипотеку с 20 лет. Ведь список вариантов расширяется и уже не ограничен 8 учреждениями, которые были перечислены в начале статьи.

Ипотека с 20 лет доступна в следующих компаниях:

  • Росбанк;
  • Инвестторгбанк;
  • Газпромбанк;
  • Совкомбанк;
  • Запсибкомбанк.

Остальные крупные кредиторы, такие как Сбербанк, Абсолют, Россия, Райффайзен, Возрождение оформляют ссуды от 21 года -25 лет.

Требования к заявителю на ипотеку

Основные требования к клиенту на получение ипотеки:

  1. Наличие российского гражданства.
  2. Возраст не менее 18 лет. Полное погашение до 65 лет, в некоторых случаях до 70 лет.
  3. Постоянная или временная регистрация. Временную регистрацию необходимо подтвердить дополнительным документом.
  4. Наличие стабильного источника дохода.
  5. Трудовой стаж от 3-6 месяцев на последнем месте работы.
  6. Общий стаж работы от года.
  7. Положительная кредитная история.

Основными критериями при рассмотрении заявки будут наличие регулярного заработка, высокий скоринговый балл по запросу в Бюро кредитных историй (БКИ) или хотя бы нулевая история. Важно и наличие опыта работы.

Многие компании предлагают в добровольном порядке застраховать жизнь и здоровье заемщика. Но при отказе заемщика в ссуде могут отказать либо снизить процентную ставку на 0.5-2% в год.

Пакет документов при подаче

Для подачи заявки кандидат на ипотеку предоставляет такой пакет документов:

  • анкету с личными данными и желаемыми параметрами кредита;
  • паспорт и копии заполненных страниц;
  • документ о регистрации, если она временная;
  • документы, подтверждающие платежеспособность;
  • бумаги о трудоустройстве;
  • страховой номер индивидуального лицевого счета (ИЛС). В ряде компаний достаточно лишь указать номер в анкете.

В качестве документа о наличии стабильного дохода предоставляется лист 2-НДФЛ, справка с работы, подписанная работодателем и с поставленной печатью, справка по образцу банка, налоговая декларация и проч.

Документ о трудоустройстве может быть подан в различном виде: копии трудового договора или выписка из трудовой книжки, копии ее страниц, патент или срочный договор и др.

Рассмотрение заявки производится за 1-3 дня, после чего заемщика уведомляют о предварительном решении.

Порядок оформления

Ключевые этапы получения молодым человеком ипотеки:

  1. Выбрать финансовое учреждение и программу кредитования.
  2. Оформить заявление на сайте и дождаться первичного решения.
  3. Подобрать квартиру и сделать оценку ее стоимости.
  4. Собрать документы на недвижимость. Перечень бумаг зависит от типа недвижимости и рынка – первичный это или вторичный объект.
  5. Подать документы в организацию и дождаться суммы к одобрению.
  6. Подписать соответствующую документацию.
  7. Зарегистрировать сделку в Росреестре.
  8. Кредитор переводит средства продавцу или на счет заемщика.

После этого заемщик может оплачивать ипотеку. О способах оплаты в следующем разделе.

Обслуживание кредита

Сегодня большинство банков предоставляют множество возможностей оплачивать ипотеку, как удобно заемщику.

Кредит предоставляется в единовременной форме, но на индивидуальных условиях можно договориться о частичном переводе средств. Это особенно удобно при покупке строящегося жилья в ипотеку.

Погашать заем можно аннуитетными (равными) платежами или дифференцированными. Но большинство программ нацелены на равные платежи – каждый месяц заемщик вносит одинаковую сумму на протяжении всего периода кредитования.

Вносить средства по ипотеке можно на сайте кредитора в личном кабинете, через мобильное приложение, в терминалах, а также кассах банка и его партнерах.

Важно! Не следует допускать просрочек по ипотеке, поскольку банком предусмотрены штрафы, а в бюро кредитных историй отправляется отчет о задолженности. У человека могут возникнуть сложности с последующим кредитованием.

Ипотека в 19 лет может лечь тяжелой нагрузкой на плечи молодого человека, поэтому стоит взвесить плюсы и минусы кредитования, реалистично оценить свою платежеспособность и ответственность.

Источник: https://beryipoteky.ru/ipoteka-s-18-let-banki/

Со скольки лет можно взять ипотеку в банке?

С какого возраста можно брать ипотеку

Рынок ипотечного кредитования долгое время был нишей, которой россияне пользовались только в крайнем случае. Доходы молодых людей не позволяли им погашать кредит и комфортно при этом существовать. Кроме того, банковские учреждения устанавливают определенную возрастную планку, позволяющую пользоваться ипотечным кредитованием только в определенном возрасте.

Итак, со скольки лет можно взять ипотеку в России? На сегодняшний день для желающих взять в банке кредиту установлена возрастная планка – от 18 до 75 лет. Однако если речь идет об ипотечном кредитовании, то большинство банков устанавливают другую возрастную категорию граждан — от 28 до 37 лет. Почему? Давайте изучим аргументы финансовых учреждений.

В каком возрасте можно получить ипотеку в банке

С одной стороны молодые клиенты – самый предпочтительный вариант для банка, поскольку человек в полном расцвете лет и сил способен на долгое взаимовыгодное финансовое сотрудничество. И даже не смотря на это, банки не спешат заключать договора с совершеннолетними.

Дело в том, что 18-летние граждане России хоть и имеют равные права со взрослым населением страны, они не имеют достаточного дохода и опыта работы.

Как правило, после школы часть ребят стоит у истоков своей трудовой деятельности, поэтому официальный трудовой стаж их не достигает и года.

Еще одним аргументом является то, что в 18 уровень социальной ответственности граждан еще не высок, а ведь каждому банку нужны ответственные и надежные клиенты! Если кредит не будет выплачен, то толку от сотрудничества не будет никакого.

Кроме того, подавляющее большинство клиентов банка – мужчины. А в 18 – 27 лет у них наступает период призывного возраста.

И если молодой россиянин имеет воинскую обязанность, то его в любое время могут забрать служить, и кто тогда будет беспокоиться о погашении банковского кредита? Если же банк согласится выдать ипотеку мужчине в возрасте до 28 лет, то он должен документально подтвердить свою платежеспособность и предоставить документы, доказывающие способность заемщика погасить кредит даже в случае, если его призовут. Скорее всего, в этом варианте банковское учреждение потребует предоставить дополнительного созаемщика либо надежного поручителя.

Таким образом, самый минимальный возраст, при котором можно получить ипотечный кредит – 20 лет. И то, если за спиной у юного клиента будет стоять платежеспособный созаемщик или поручитель. Этот возрастной порог может меняться в разных банках, однако, только в сторону увеличения. Если потенциальный клиент моложе 20 лет, то ипотеку в банках России ему не оформить.

Со скольки лет можно взять ипотеку мы разобрались, теперь посмотрим максимальное возрастное ограничение, установленное банками РФ.

Отныне предельно допустимым возрастом клиента может быть 75 лет, однако это максимальный возраст, который возможен на момент полного погашения ипотеки. Так, клиент в возрасте 70 лет может взять кредит максимум на 5 лет.

Однако и эта величина непостоянная – каждый банк вправе самостоятельно устанавливать ограничения в возрасте.

В частности, “Альфа-Банк” обязывает всех заемщиков расплатиться до наступления 60-летнего возраста. Причем, это касается не только ипотечного кредитования, но и обычных потребительских кредитов.

А вот первопроходец в области кредитования пенсионеров “Сбербанк России” позволяет клиентам пользоваться банковскими кредитными деньгами до 75 лет.

Именно поэтому этот банк стал пользоваться небывалым успехом у людей преклонного возраста.

Банки страхуют свои риски, а связывать себя кредитными обязательствами с пожилыми людьми – двойной риск. Во-первых, у пенсионеров часто обостряются хронические болезни, и повышается риск заболеваний с летальным исходом.

А какому банку захочется так рисковать? Кроме того, у преобладающего количество российских пенсионеров пенсия не позволяет брать краткосрочные кредиты под высокие проценты. Часто бывает, что минимальный обязательный доход семьи не превышает двух пенсий пожилой семьи.

Да и беспощадная статистика свидетельствует о том, что пенсионеры всё чаще люди одинокие, а не семейные. Так и получается, что люди в возрасте становятся не самыми желанными клиентами для многих финансовых структур.

Однако все же стоит заметить, что на территории Российской Федерации работает добрый десяток банков, успешно реализовывающих ипотечные программы для людей преклонного возраста. Например, «Сбербанк» спокойно привлекает в ряды своих клиентов тех, кому за 50.

“Сбербанк России” — один из тех, кто позволяет пенсионерам обеспечить себе достойную старость с помощью инструментов ипотечного кредитования. Согласно программе банка, пожилой клиент имеет право оформить кредит на срок до 15 лет, однако при условии, что к своему 75-летнему юбилею он полностью погасить ипотечный кредит.

Такая финансовая поддержка «Сбербанка России» обусловлена тем, что он полностью находится в собственности государства, а оно, как никто другой, заботится о благополучии своих граждан.

Источник: https://bankiclub.ru/ipoteka/so-skolki-let-mozhno-vzyat-ipoteku-v-banke/

С какого возраста дают ипотеку на покупку квартиры

С какого возраста можно брать ипотеку

Покупка ипотечного жилья иногда единственный способ решить жилищную проблему, когда стоит острая необходимость в месте проживания и нет достаточных сбережений. С подобной ситуацией сталкивается практически каждая молодая семья.

Обращаясь за кредитом в банк, заемщики сталкиваются со сложностями, поскольку каждый кредитор вводит возрастные ограничения, со скольки лет дают ипотеку. Сомнения в слишком молодых клиентах обоснованы, ведь молодежь отличается меньшей ответственностью и платежеспособностью.

Чтобы оформить ипотеку, предстоит выяснить свое соответствие возрастным параметрам банка.

Каким является минимальный возраст ипотечного заемщика

Первое требование к заемщикам – высокая платежеспособность и стабильное финансовое положение, подтверждаемое справками от работодателя. Хотя официально допускается трудоустройство 16-летних, наличие дохода в столь юном возрасте не дает прав на самостоятельное заключение договоров с кредиторами.

Во-первых, клиент еще не достиг юридической самостоятельности и по закону не считается дееспособным (за исключением случаев эмансипации). Во-вторых, заработок несовершеннолетних слишком мал, чтобы рассчитывать на крупную ссуду с последующими выплатами.

В-третьих, такие граждане не отличаются ответственностью и надежностью, что дает основания сомневаться в благополучной выплате долга.

Когда гражданину исполняется 18, возникает юридическая дееспособность, с правом подписания документов и несения финансовой ответственности.

Фактически, банку ничто не мешает заключать ипотечные договора с совершеннолетними, однако на практике, кредитору необходимы гарантии того, что заемщик вернет деньги.

Чтобы обеспечить защиту от невозврата выданной суммы, банк требует предоставить справки от работодателя, подтверждающие трудовой стаж и уровень заработка клиента.

С учетом общих требований к стажу, доходу, дееспособности человека, нижняя граница, с какого возраста дают ипотеку, в большинстве банков начинается с 21 года. В данном возрасте успешный кандидат уже успевает приобрести некоторый трудовой стаж и теоретически способен накопить средства для первого взноса.

Однако политика отдельных банков предполагает еще более жесткие условия, отодвигая возраст, сколько лет должно быть самым молодым заемщикам, до 23 лет.

Возрастной порог основан на том, что клиенту необходимо получать образование, трудоустроиться и заработать некоторую сумму.

Высшее образование повышает шансы на благополучное трудоустройство и высокооплачиваемую должность, поэтому 23 года – минимальный возраст, когда гражданин успевает окончить вуз и немного отработать.

На коммерческую недвижимость

Если планируется получить ипотеку для покупки коммерческой недвижимости, предполагается оформление кредита на предпринимателя. В отличие от ипотеки на жилье, оформить собственность для коммерческой деятельности может предприниматель, соответствующий определенным параметрам банка.

Поскольку законодательство предусматривает возможность открытия ИП старше 14 лет (при условии согласия родителей или законных представителей), нижнего порога для оформления кредитной недвижимости для предпринимателя не установлено.

Однако банки исходят из показателей успешности бизнеса и длительности стажа предпринимательской деятельности (0,5-1 год).

Понимая, что 14-летний бизнесмен, задолжавший по ипотеке, доставит немало проблем кредитору, от несовершеннолетних заемщиков банки отказываются, предпочитая дождаться 18-летия, когда человек становится полностью дееспособным в юридическом плане. По соображениям безопасности, коммерческая собственность оформляется банками в ипотеку не раньше достижения 18-летия.

На квартиру

Покупка квартиры – ответственный шаг, с многолетними обязательствами перед банком. Повышенное внимание к параметрам кандидата, его финансовому положению и ответственности объясняются крупными суммами, которые банк одалживает покупателю кредитной недвижимости.

Если предстоит определить, со скольки лет дают ипотеку на квартиру, стоит рассмотреть предложения нескольких банков. В одних учреждениях допускается снижение планки до 21 года, как того требует ипотечное законодательство (ФЗ №102). Другие кредитуют только после 23-летия.

Даже, если программа банка предполагает право на подачу ипотечной заявки в возрасте 21-23 лет, часто кредитор выдвигает дополнительные условия, соблюдение которых, при отсутствии длительного трудового стажа и высокого заработка, выполнимо только в более старшем возрасте.

Как правило, шансы на положительное рассмотрение заявки появляются ближе к 28-30 годам, хотя официально условиями программы разрешено оформление договора с 21 года.

Причины сдвига фактических возрастных границ нужно искать в требованиях к заемщику:

  1. Наличие высокооплачиваемой работы (что часто подразумевает предварительное получение высшего образования).
  2. Стабильное положение компании и самого человека в ней (подтверждается долгим периодом работы и карьерным ростом).
  3. Наличие сбережений на первый взнос (15-20% от цены квартиры вряд ли зарабатываются за полгода, если человек относится к категории начинающих специалистов).
  4. Трудоспособность и дееспособность заемщика предполагает наличие хорошего здоровья, поэтому мужчин после окончания обучения ждет служба в армии, а женщины часто уходя в декрет. В вышеуказанные периоды согласовать ипотеку не представляется возможным, что отодвигает минимальный возраст для обращения за ипотекой еще на 1-3 года.

В итоге, жилищный вопрос разрешается за счет ипотеки уже в достаточно взрослом возрасте, ближе к 30-летию.

Для специальных программ

Каждая заявка предполагает учет индивидуальных параметров заемщика, его социального, финансового статуса, устойчивости положения. Для ряда категорий граждан предусмотрено участие в льготных программах, в том числе с госфинансированием.

Молодые семьи, в которых одному из супругов не исполнилось 35 лет, вправе претендовать на оформление ипотеки с государственным субсидированием. Имея верхнее возрастное ограничение в 35 лет, семейные пары получают шанс на оформление сделки не ранее 21 года, т.е. на общих основаниях.

Для военных участие в индивидуальной-накопительной системе предполагает необходимость 3-летнего срока службы, а также предусматривает ограничение верхнего лимита в 45 лет, когда военнослужащий вправе оформить статус военного пенсионера. Военная ипотека оформляется не ранее, чем заемщик отслужит положенное количество лет, но в остальном действует те же ограничения по минимальному возрасту.

Возрастные ограничения разных банков

Согласно общему требованию к ипотеке, кредиторы вправе оформлять займы всем заемщикам, соответствующим критериям банка, при условии достижения 21 года.

Конкретные пределы финансовое учреждение устанавливает по собственному усмотрению, исходя из политики банка в отношении ипотечного кредитования.

Большинство финучреждений предпочитает выдавать займы трудоустроенным, платежеспособным гражданам старше 21 года. Однако ряд организаций повышает минимальный возраст до 23-летия, поскольку нуждается в снижении риска невозврата.

Соответствовать критериям банка довольно сложно, а процедура покупки ипотечного жилья длительна и требует наличия некоторых сбережений. В результате, большинство займов выдается в период с 28 до 42 лет.

Со скольки лет дают ипотеку в Сбербанке

Согласно условиям, опубликованным на страницах сайта Сбербанка, ипотеку на жилье оформляют, начиная с 21-летия. Если заемщик имеет право на кредитовании по госпрограмме, появляется возможность обойтись без накоплений первого взноса. Банк одобрит займ не столько по соответствию возрасту, сколько с учетом финансовой обеспеченности клиента, стабильности его положения.

ВТБ

Вторая по значимости кредитная структура России оформляет ипотечный займ, если клиент достиг 21-летия. Помимо требований к возрасту, присутствуют параметры длительности трудового стажа и периода последнего трудоустройства.

Иными словами, недостаточно достигнуть 21 года и рассчитывать на ипотечный кредит. Нужно дождаться, пока будет отработан 1 год общего стажа и 1 месяц после испытательного срока у последнего работодателя.

Тинькофф банк

Известный отлаженной дистанционной работой с клиентами, Тинькофф банк организует оформление ипотеки через партнерскую сеть, начиная с 21-летнего возраста. Однако условиями, опубликованными на сайте банка, предусмотрена возможность оформления, начиная с 18 лет.

Кредитор готов финансировать сделку с недвижимостью не только клиентов из числа наемного персонала. Банк не исключает вероятность кредитования предпринимателей, учредителей организаций, лиц, ведущих адвокатскую практику, нотариусов.

Финансовое учреждение рассматривает каждую заявку в индивидуальном порядке, предоставляя шанс купить кредитную квартиру самым разным категориям граждан.

Минимальный период трудоустройства у текущего работодателя – 3 месяца, а общий период трудовой деятельности – от года.

Возможно ли обойти возрастные ограничения

В период первых самостоятельных шагов, первых важных решений сложно соответствовать понятиям кредиторов о надежности. Не хватает опыта, либо отсутствует информация об ответственности заемщика, собранной суммы едва ли достаточно для оплаты первого взноса.

В таких ситуациях возникает потребность сократить период ожидания, когда параметры кандидата удовлетворят банк. Конечно, получить ипотеку раньше, чем это допускается по законодательству, не получится. Однако есть возможность повысить свои шансы на одобрение и получить ипотечное жилье в минимально разрешенном возрасте 21-23 лет.

Добиться благосклонности банка поможет представление доказательств своей ответственности и надежности:

  1. Положительная кредитная история. Получить сразу крупную сумму, не имея в прошлом опыта погашения займов, невозможно. Банк будет судить об ответственности человека на основании его предыдущих выплат. Чтобы повысить шансы на согласование имеет смысл заранее оформить небольшой потребительский займ или микрозайм, и следить за его быстрым, своевременным погашением.
  2. Предложить дополнительное обеспечение – поручителя или залоговое имущество. Полезно привлечь в со-заемщики кого-либо из взрослых родственников (родители, бабушки, дедушки и т.д.)
  3. Обратиться в банк, через который отчисляют заработную плату.

Минимальное ограничение по возрасту обойти невозможно, если речь идет об ипотечном займе. Проблема в том, что параметры возраста заемщика четко указаны в условиях банковской программы.

Однако, если для ипотечных клиентов минимальный возраст начинается чаще от 21 года, то по нецелевому потребительскому займу порог допустимого возраста начинается от 18 лет.

Если условия потребзайма устроят клиента, собравшего не менее половины суммы за квартиру, то купить ее можно моложе 23 лет.

Источник: https://zambank.ru/ipoteka/so-skolki-let-dayut-ipoteku

Со скольки лет дают ипотеку с какого возраста можно взять

С какого возраста можно брать ипотеку

Еще недавно ипотечный кредит не пользовался существенным спросом. А все потому, что это был крайний способ с высокими процентами и переплатой.

Несмотря на то, что в рекламных роликах все это выглядело привлекательно, по факту оказывались другие условия и процентная ставка. Мало того, до недавнего времени были определенные ограничения по возрасту заемщика.

В связи с чем, у многих возникает вопрос, а со скольки лет дают ипотеку и до какого возраста можно взять ипотеку.

Особая позиция

Кредитные учреждения тоже можно понять.  Несмотря на получение залогового имущества, они все также стараются учитывать платежеспособность потенциального заемщика. Специалисты считают, что чем меньше возраст гражданина, тем больше шанс невыплаты кредита. Соответственно, риски компенсируются повышенными процентами.

Учитывая срок оплаты, переплата составляет стоимость еще одного объекта, а то и более. Некоторые заемщики так и не взяли кредит, аргументируя высокими требованиями кредитного учреждения к уровню дохода потенциального клиента. В соответствии с условиями, ежемесячный платеж должен приходиться не более, чем на 40% от свободных денежных средств.

Таким официальным заработком могут похвастаться далеко не все люди. Но сейчас внедряются различные социальные программы по ипотечному кредитованию, что позволяет снизить требования и процентные ставки. Все это позволяет приобрести объект даже тем, кто ранее не мог рассчитывать на приобретение за счет низкого дохода.

Условия денежной ссуды

Ипотечное кредитование всегда сопровождается долговременным периодом оплаты. Некоторые кредиты имеют срок до 3 лет, а максимальный срок достигает 30 лет. Некоторые кредиторы растягивают срок до 50 лет при необходимости для заемщика.

Как правило, граждане оформляют ссуду на срок 5–15 лет. В ином случае, процентная ставка позволяет сделать переплату в 3–4 раза больше. Для погашения обязательств необходимо иметь стабильный заработок. Программа предназначена для тех, кто имеет солидную и постоянную зарплату.

В качестве основных источников дохода не рассматриваются пособия и пенсии, но могут быть рассмотрены в качестве дополнительных доходов.

Потенциальный заемщик обязан отвечать по следующим характеристикам:

  1. наличие российского гражданства;
  2. возрастное ограничение в зависимости от трудоспособного возраста 18–65 лет;
  3. получение стабильного дохода.

Эти требования распространяются при выдаче кредита девушке, молодой семье или пенсионерам. Возрастные ограничения на приобретение кредитного продукта действовали всегда – с начала формирования кредитного рынка. Предоставляли предложение гражданам с совершеннолетнего возраста, максимальный срок ограничивался условиями конкретного кредитора.

Стоит помнить, что программа «Молодая семья» сопровождается дополнительными ограничениями – возраст одного из заемщиков должен не превышать планки в 35 лет.

Возраст

Ограничения совершеннолетним возрастом основывались на действующем законодательстве Российской Федерации. В связи с тем, что финансовая и материальная ответственность возникает после 18 лет, банк активно предлагал воспользоваться предложением. В связи с чем, при ответе на вопрос со скольки лет выдается, однозначно можно ответить – с 18 лет.

Но каждый банк минимальные и максимальные границы определяет самостоятельно. Они тщательно рассматривают потенциального заемщика, изучают вероятность отправления в армию, семейное положение, наличие постоянного дохода. Все характеристики учитываются при определении срока возвратности и максимальной суммы.

Максимальный срок раньше определялся возрастом для выхода на пенсионное обеспечение. Кредитные учреждения предполагают, что после выхода на пенсию, у человека резко ухудшится платежеспособность, и он не сможет оплачивать кредит. В Европе же все либеральнее, и максимальный возраст вовсе отсутствует.

  • Логика банков здесь не ясна, так как объект недвижимости все равно находится в залоге у кредитора. Пожилые граждане могут приобретать квартиру родственникам, соответственно платить будут они. Если же клиент не оплачивает займ, то учреждение имеет право реализовать имущество на торгах и погасить задолженность по кредитному продукту.

На данный момент в Российской Федерации возраст не является основополагающим критерием при оформлении ипотеки. Но тогда кредитор рассматривает все остальные характеристики под пристальным вниманием, в том числе и состояние здоровья, семейное положение.

  • В некоторых случаях кредитор предлагает включить детей в качестве созаемщиков. Если что–то случиться с основным клиентом, то за него будут выплачивать родственники. Такая ситуация позволяет банкам увеличивать максимально допустимый возраст до 75 лет, но срок оплаты сокращать до 10 лет.

Банковское учреждение и возраст

Для уточнения информации, можно просмотреть следующую таблицу, где представлен возраст для получения кредитных обязательств.

Кредитное учреждениеВозрастное ограничение
Дельта кредит21–65
МТС банк18–65
ВТБ2421–75
Газпромбанк22–60
Россельхозбанк21–65
Русский ипотечный банк21–65
Сбербанк21–75
Промсвязьбанк21–65

Повышение возраста у кредитора

Основные граждане, кто допускает просрочку по оплате кредита – это люди до 27 лет. В связи с чем, кредитор перестраховывается и создает дополнительные ограничения искусственным путем.

Молодые люди и пожилое поколение автоматически относят к категории повышенного риска.

В связи с чем, такие граждане могут получить займ с повышенными ставками или у них попросят задекларировать дополнительный доход.

В некоторых случаях привлечение созаемщика – это единственный выход для получения кредита на квартиру, например, в Сбербанке. При оформлении займа человеком ниже представленного возраста, просят:

  1. предоставить поручителя или созаемщика;
  2. привлечение дополнительного дохода, так как основного не хватает;
  3. предоставление диплома об образовании;
  4. предоставить в качестве поручителя своего работодателя;
  5. предоставить максимальный первоначальный взнос;
  6. приобретать дополнительные страховые программы.

Диплом об образовании – это возможность проверить риски и спрогнозировать перспективы трудоустройства, карьерного роста. При ипотечном кредитовании играет роль любая мелочь, в том числе и дополнительные документы.

Повышение шансов на приобретение кредитного продукта

Ждать конкретного возраста совершено не обязательно. Для увеличения шансов нужно воспользоваться советами, указанными ниже.

Для минимизации рисков кредитора можно предоставить созаемщиков, например, родителей или родственников, если они не считаются пенсионерами. Все доходные операции стоит задекларировать в анкете.

  • Если у человека не имеется официальной подработки, то можно договориться с работодателем о предоставлении справки в свободной форме о доходе. Она не идет в налоговую службу и уполномоченные компании. Также можно предоставить выписку по счету дебетовой карты от иного кредитного учреждения.
  • Если гражданин подрабатывает удаленным образом и выводит денежные средства на финансовый инструмент, например, карту, то выписка с нее – это официальный документ, подтверждающий доход.

Продекларировать можно и любую собственность. Например, автомобиль, дачу или земельный участок.

Указывать в анкете необходимо максимальный срок для минимизации ежемесячного платежа. В каждом банке присутствует функция частично досрочного погашения, что существенно снизит переплату в будущем.

При наличии зарплатной карты, стоит обращаться в кредитное учреждение, обслуживающего проект. Здесь не потребуется собирать существенный пакет документов. Мало того, кредитор выдает более лояльные условия.

Если человек получает несколько отказов, то можно обратиться к ипотечному брокеру, который поможет получить займ на лучших условиях. Оплачиваются их услуги банком, а не клиентом. Соответственно, посредник избавит клиента от необходимого поиска.

Внимание! В данной статье информация могла устареть! Для уточнения информации заполните заявку ниже и квалифицированный юрист поможет решить вашу задачу или позвоните по телефонам указанным на сайте. Консультация или звонок бесплатно!

Источник: https://irg77.ru/ipoteka/so-skolki-let-mozhno-vzyat-ipoteku/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.